2026年是“十五五”开局之年，第九个中国农民丰收节全国主场首次落地湖北。在这个检验金融助农实效的节点上回望，中国工商银行湖北省分行（以下简称“工行湖北省分行”）的答卷格外厚重。2026年上半年，该行涉农贷款余额突破1700亿元，当年新增超260亿元，涉农贷款增速已连续多年跑赢全行各项贷款增速。
筑牢粮食安全根基 全链条金融服务守护“荆楚粮仓”
湖北省作为全国13个粮食主产省之一，素有“湖广熟，天下足”的美誉。近年来，全省粮食产业呈现稳中向好、量质齐升的发展态势，不仅牢牢守好了“荆楚粮仓”，更为保障国家粮食安全作出了重要贡献。
“眼瞧着要为来年春耕储备农资了，缺的这笔钱可把我愁坏了。”2025年12月底，工行荆州监利支行在对当地粮食种植专业合作社上门走访时了解到，企业计划购买种子化肥时遇到资金临时性短缺难题，当即向其推介工商银行乡村振兴专属信贷产品“种植e贷”。为让企业尽早得到贷款，分支行紧密联动，加紧完成了客户准入、业务尽调、授信测算、利率定价等必要环节，顺利完成贷款审批。“这笔贷款解决了我的大困难，提前交足买化肥的定金，省了不少钱。”
针对种植户个性化资金需求，工行湖北省分行匹配了差异化的金融服务方案，根据种植面积核定授信，覆盖种子、农资采购等环节经营成本，贷款利率执行普惠型涉农贷款优惠利率，通过“线上申请+线下尽调”双轨信贷审批流程，实现从申请到放款最快5个工作日的放款效率，有效解决小微经营主体“短小频急”的融资需求。
2026年上半年，工行湖北省分行粮食重点领域贷款余额近220亿元。支撑这一数据的，是一套覆盖“种植—收储—流通”全链条的金融服务体系在运转：前端有“种植e贷”解决农资采购资金，中端有贷款保障收储环节不断档，后端通过联动龙头企业打通产销对接。
破解养殖融资痛点 “产业链数据+信用评价”重塑风控逻辑
湖北是“千湖之省”“鱼米之乡”，更是国家重要的商品猪生产基地。2021年，湖北省作出着力打造“十大重点农业产业链”的重要决策部署，其中就包含生猪、特色淡水产品、家禽及蛋制品等产业。
“三农”领域尤其是养殖户群体，常因缺乏标准抵押物、生产周期长、风险高等因素，难以获得传统信贷的有效支持。以饲料采购为例，季节性集中支出易导致农户短期资金压力，而其分散经营的特点又推高了金融机构的风控成本。针对这一痛点，工行“饲料贷”对风控逻辑进行了重构：传统涉农信贷依赖抵押物，而“饲料贷”创新构建了“产业链数据+信用评价”双维风控模型。该方案通过对接核心饲料厂商的真实交易数据佐证资金需求，同时结合农户经营数据动态评估授信额度。信贷资金采用受托支付方式直达饲料厂家，确保资金闭环运行，精准滴灌产业终端。
工行襄阳襄州支行通过“千企万户大走访”活动精准捕捉到养殖企业资金需求——受饲料原料价格波动及养殖规模扩大影响，企业面临阶段性资金周转紧张，而传统融资模式存在抵押门槛高、审批周期长等问题，难以匹配“采购旺季急用钱”的实际需求。针对这一难题，该行迅速响应，积极对接某养殖企业，成功发放饲料贷2笔共计200万元。该贷款依托饲料产业链上下游稳定合作关系，整合企业购销记录、经营流水及信用状况等核心信息，采用“线上申请+自动审批+快速放款”的服务模式，从申请提交到资金到账仅用5个工作日。“以前采购饲料缺资金要四处筹借，现在工行‘饲料贷’手续简单、放款快捷，今年扩大养殖规模更有底气了！”企业负责人说。工行湖北省分行在养殖金融领域探索出的这条路径——不靠抵押靠数据、不靠报表靠链条——使分散经营的养殖户得以以“产业链成员”的身份获得银行授信。这一逻辑同样适用于生猪、家禽等同类养殖产业，具备向更多县域复制推广的条件。
深耕特色产业 “一产业一方案”构建香菇全链金融生态
随州位于“北纬30度”附近，四季分明、昼夜温差大，孕育了适宜香菇生长的沃土。目前，全市香菇年种植规模4亿袋，总产量70万吨，全球白花菇市场占有率稳居首位，区域品牌价值超200亿元，连续三年位列全国食药用菌区域品牌榜首，产业综合总产值突破500亿元。工行湖北省分行以特色专属产品“香菇贷”为突破口，持续创新优化“种植e贷”等系列信贷产品，构建起覆盖“龙头企业、代采商、经销商、种植户”四级主体的全链条融资支持体系。这套体系的巧妙之处在于：不孤立服务某一环节，而是以核心企业的真实交易数据为依据，让金融服务沿着产业链一环一环往下走，链条上每一类主体都有对应的融资方案。
随州某农业企业专注于香菇精深加工，拥有香菇休闲食品等多个产品线，国际市场扩展到20多个国家和地区。当地香菇代采商由香菇种植大户转型而来，与龙头企业经过数十年购销合作，形成了“农户（农业合作社）+代采商+公司”的采购支持体系。每年3月至5月、10月至12月为香菇采摘收购旺季，龙头企业集中支付菇款面临较大资金压力，基本采取赊销模式采购。针对这一痛点，工行湖北省分行创新推出针对泛交易链场景的“香菇贷”，为优质上游代采商提供经营快贷融资服务，既可满足代采商在货款结算前的资金需求，也有效缓解了龙头企业旺季集中支付的压力。目前，该行已累计向当地香菇代采商发放“香菇贷”超2亿元，向大型香菇深加工企业发放贷款近亿元。
殷店镇是随州香菇产业核心集聚区，全镇香菇年产量可达1亿袋、年产值12亿元。工行湖北省分行成立专班深入调研，推出针对个体工商户的特色场景融资方案，让客户享受自主提款、随借随还的便捷服务，解决了收购香菇资金短缺的问题。针对香菇种植环节小微主体缺乏有效抵押物的痛点，该行还优化推出“种植e贷（香菇）”，基于土地权属、种植规模等经营情况为种植户量身打造数字普惠融资产品。“没想到工商银行主动上门为我提供资金支持，不仅贷款额度高，利率还优惠。”当地某香菇种植企业负责人说。该公司因扩大生产规模一时资金短缺，正在一筹莫展之际，工行客户经理在走访中得知后上门推荐“种植e贷”，通过模型测算，几天后公司就获得了200万元贷款。
下沉服务重心 “兴农万里行”将金融服务送到田间地头
工行湖北省分行立足区域资源禀赋和产业发展特点，扎实开展“兴农万里行”乡村金融服务行动。这一行动不是一场孤立的对接活动，而是工行“1+4+X”乡村振兴特色金融服务体系在湖北的系统落地。这一体系锚定“做金融服务乡村全面振兴主力银行”一个目标，夯实“生态聚力、数字驱动、产品适配、渠道拓展”四大支柱，通过“X”项兴农系列行动将服务触角延伸至县域乡村。
在荆州，这一体系的运转逻辑清晰可见。2026年4月，在一场“兴农万里行”对接活动上，50余家涉农企业代表与工行面对面交流，8家支行与8家农业产业化龙头企业达成融资意向。工行湖北省分行普惠金融事业部与荆州分行相关业务部门负责人现场答复企业关切问题，结合荆州农业产业特点，重点推介了“种植e贷”“饲料贷”等涉农特色产品，并就授信条件、审批流程、利率优惠等企业关心的事项逐一作出说明。
在嘉鱼，系统层面的打通同样在推进。工行嘉鱼支行成功落地全省农担直连系统首笔“种植e贷”业务。依托全新农担直连数字化系统，该行深化政银担三方联动，实现担保审核、信贷审批、资金投放全流程线上闭环。系统打通之外，服务渠道也在同步拓展。2026湖北农村创业大赛，就是“渠道拓展”支柱的另一种落地方式。7月29日，由湖北省农业农村厅、工行湖北省分行联合举办的2026湖北农村创业大赛落幕，60余个项目参赛。该行积极对接参赛主体，构建“赛事孵化—媒体曝光—金融支持”长效服务机制，将金融服务嵌入创业项目的全生命周期。
今年，工行湖北省分行在来凤县的定点帮扶实践中，明确提出“打造可复制、可推广的乡村振兴帮扶新模式”的目标。这个目标恰是工行湖北省分行乡村振兴实践的底层逻辑——不追求单点的信贷投放，而是以“1+4+X”特色服务体系为框架，将品牌行动、数字产品、产业链金融、驻村帮扶编织成一张可持续运转的服务网络。
丰收节是农民的节日，也是检验金融助农实效的节点。涉农贷款余额突破1700亿元、增速跑赢全行各项贷款近10个百分点，这些数字落到田间地头，是一笔笔到账的春耕资金、一家家扩产的养殖户、一车车发往全国的香菇。
撰文：陈厚涛
