湖北日报全媒记者 许旷 通讯员 范世明

“没想到，凭纳税信用和专利，5天就拿到了500万元贷款！”6月16日，湖北江陵申达电气有限公司负责人姜忆辉说。

订单激增本是喜事，但流动资金缺口却成“拦路虎”。作为当地重点培育的“专精特新”企业，该公司近期因业务扩张面临短期资金压力。

江陵县金融服务中心迅速响应，协调江陵农商银行组建专班上门对接。银行依据企业纳税A级记录及专利成果，打破传统抵押依赖，快速发放“中小企业商业价值信用贷”。得知另一家企业千百缘米业，同样遭遇资金难题。基于该公司稳定经营数据，金融服务中心推动银行主动追加授信、下调利率。

银行从“不敢贷”到“敢贷愿贷”，核心在于看得清、判得准。过去，银企信息不对称是最大阻碍，如今银行能一键调取数据为企业精准“画像”。

据介绍，商业价值信用贷，即无需任何抵押担保，依托全省统一评价模型，将企业纳税、社保、水电气等13项多维数据，转化为可量化的信用评分，据此提供最高1000万元的纯信用贷款。

“数据不会说谎。我们不再只盯着砖头瓦块，而是看企业的纳税评级、专利数量和市场潜力。只要模型评分达标，系统自动测算额度，审批流程大幅简化。”江陵农商银行信贷负责人黄杰说。

守信有益，创新有价。这种以数据增信替代传统抵押的模式，让银行透过财务报表看到企业真实的商业价值，从而底气十足地放下顾虑，将“无形信用”转化为“有形资产”。截至4月，全县已有105家企业通过这一模式获得5.88亿元贷款。

政策落地见效，关键在于地方主动作为、精准施策。江陵县严格对标省市相关要求，结合县域实际打出“组合拳”。一方面，建立风险补偿资金池，对贷款本金损失给予50%补偿，并设置不良率警戒线与熔断机制，为银行兜底担险；另一方面，强化部门协同，整合税务、科技经信等多方数据，确保评价模型科学运行。这种“政府引导、风险共担、数据赋能”的闭环机制，既防范了道德风险，又激发了金融机构内生动力。