湖北日报全媒记者 周升蕾
“我们公司主要经营二手车、新车销售业务，商品单价高，投入的资金量较多，有没有低息且贷款额度较高的融资产品？”
“刚起步的企业，负债率可能偏高，能不能贷款？”
“受结算期影响，公司应收账款金额大，贷款快到期，资金周转不开，有什么办法？”
4月28日，一“企”来发布·襄阳市新闻发布到基层首场活动在湖北风云名车汽车服务有限公司（以下简称“风云名车”）举办，政府职能部门、银行、企业三方相聚，直击企业融资痛点、难点。发布会现场，不少企业结合自身情况，提出融资需求，银行现场给出解决方案。
数据变“信用”
34家经销商获贷7000万元
湖北丰泽源汽车贸易有限公司是襄阳一家颇具实力的汽车经销商，主营二手车和新车销售业务。发布会一开始，公司负责人李融已跃跃欲试。
“汽车买进卖出，需要大量流动资金，但因为缺少固定抵押物，贷款是难题。”从业十几年，融资难、融资贵就像压在公司身上的大石头，“负担太重，跑不快”。
问题抛出，中国工商银行股份有限公司襄阳分行（以下简称“工行襄阳分行”）科技金融中心负责人蒋哲起身给出答案：“我们针对襄阳合规经营的汽车经销商，推出了普惠信用融资产品，额度最高可达1000万元，还有利率优惠，适配您的需求。”这类融资产品不依赖传统抵押物，而是基于企业的经营流水、纳税数据和信用状况进行审批，让数据成为企业的“信用名片”，精准覆盖企业车辆采购周转的资金需求，解决经销商“起步难、周转难”的问题。
为进一步适配二手车经销商的融资需求，工行襄阳分行以科技金融破解行业“缺抵押、成本高、额度紧”的难题，创新推出了数智车融专项融资方案，采用库存车辆动态监管模式，无需额外不动产抵押，额度根据企业经营规模、库存周转效率灵活匹配，资金随借随还，降低企业的资金占用成本。
“该方案面向全市优质二手车经销商开放，只要企业合规经营、信用记录良好、经营数据稳定，都可以申请享受专属政策。”蒋哲介绍，工行襄阳分行会根据企业的经营规模、库存结构、资金周转需求，量身定制融资方案，包括利率优惠、额度倾斜、审批绿色通道等全方位支持。
据统计，截至目前，襄阳已有34家二手车经销商通过数智车融专项融资方案获得贷款，累计获得贷款近7000万元。
开通绿色通道
3分钟申请1分钟放款
“目前大部分企业净利润率在8%左右，而一年期贷款利率加上各种担保费、手续费等费用，综合成本可能达到5%，有没有低成本的融资产品，让企业能留下利润用于发展？”
大力储能技术湖北有限责任公司（以下简称“大力储能”）财务负责人焦任军对数据格外敏感，知道充足的贷款是初创企业发展的底气。
2025年，大力储能计划投入电解池项目，襄阳农村商业银行一周内发放贷款990万元，满足项目资金需求。
“我们坚持快贷易贷，简化流程破除贷款贵的问题。”襄阳农村商业银行樊城支行行长杜宁宁介绍，该行实行“一户一策”，根据企业的纳税数据、订单情况、回款周期，匹配创业担保贴息贷款、襄担快贷、税e贷、中小企业商业价值信用贷、短期流贷等不同融资产品。开通“助企绿色通道”，对符合条件的企业实现3分钟申请、零抵押零担保零人工干预、1分钟放款。
初创企业能否获得贷款？襄阳农村商业银行同样给出“定心丸”。“我们放宽负债率要求，容忍企业阶段性亏损。”杜宁宁介绍，该行实行尽职免责机制，让客户经理放下“惧贷”包袱，同时弱化报表依赖，只要企业的银行账户结算流水稳定、纳税记录良好，就可以通过“现金流量贷”“纳税信用贷”的方式获得贷款。
“评估、抵押登记等费用由我们承担，企业除了贷款利息外，无需承担其他任何费用支出，切实减轻企业负担。”杜宁宁说。
“智慧大脑”画像
无需抵押担保
“受甲方结算期影响，货发出去了，款却不能及时收回，想上新项目，缺流动资金，银行能贷吗？贷款快到期，资金周转不开，有什么办法？”
襄阳金福鼎机械有限公司是某知名发动机品牌的配套供应商，手上掌握多项技术成果。发布会上，总经理王军的提问，道出了不少企业的心声。
“当然可以，并且有非常适配您企业的贷款。”湖北银行襄阳分行普惠部总经理宋晓龙向王军推荐知识价值信用贷，该产品依托省科技厅的科创企业大数据平台，从创新人才、研发投入、知识产权等7个维度自动生成企业精准画像，具有纯信用、放款快的特点，最高可贷1000万元，期限最长36个月，利率低，无需抵押担保。
目前全省已有近200家科技型企业通过“智慧大脑”大数据平台获得授信，首批授信金额约11亿元，其中襄阳地区首批77家企业获授信2.1亿元。
宋晓龙介绍，针对企业贷款到期，资金周转不开的困境，湖北银行襄阳分行会根据企业的经营流水情况，测算资金运转及企业经营情况，提前做好贷款续贷工作。
同时，湖北银行和襄阳市融资担保集团一起推出了应急转贷纾困业务，专门帮企业解决“过桥”资金难题。“企业不需要自己去外面找高息‘过桥’资金，湖北银行可以帮忙对接官方渠道，成本低、流程快，确保新旧贷款能顺利接上。”宋晓龙说。
