在“十四五”圆满收官和“十五五”新篇开局之际，由中国人民银行湖北省分行（以下简称“人行湖北省分行”）等十二部门联合制定的《做好金融“五篇大文章”助力湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点实施方案》（以下简称《方案》）正式印发，这是湖北以金融结构性改革服务国家战略、塑造发展新动能的又一重要举措。
截至2025年11月末，全省金融“五篇大文章”相关贷款余额3.91万亿元，同比增长15.9%，新增额占全部新增贷款80.1%。全省科技、绿色、普惠、养老产业和数字经济产业贷款分别增长17%、23.9%、11.2%、200.6%、20.1%，明显高于各项贷款平均增速。
锚定“到2027年末‘五篇大文章’贷款余额突破5万亿元”的目标，《方案》明确提出“将一体推进科技金融中心建设、绿色金融创新发展、普惠金融体系完善、养老金融扩容增效、数字金融高质量发展等专项行动”，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点提供全方位、深层次金融支持。
聚焦创新策源
让科技与金融从“相伴”到“共赢”
年初，湖北省以最高礼遇致敬创新者——在全省科技创新大会上，12位科学家戴着红围巾、手捧鲜花，在雷鸣般掌声中走上红毯。
这一幕，背后正是“科技”二字在国家与省市战略之中，被提升至前所未有高度。根据规划，到2027年底，武汉将初步建成辐射中部、面向全国、链接海外的科技金融中心。在此背景下，如何通过金融改革创新，将科技这一“关键变量”转化为支撑中部崛起的“最大增量”？
近年来，人行湖北省分行与相关部门紧密协作，不断完善科技金融政策框架，加强对科技研发和成果转化的资金支持及全链条金融服务，为高水平推进武汉科技金融中心建设提供有力支撑。
在此基础上，《方案》也从加快构建以知识价值为核心的科技金融体系、深入实施科技与金融“共赢计划”、持续提升科技型企业融资支持力度、促进科技创新和产业创新融合发展、深化武汉科技金融改革创新等方面，给出解题方案。
其中，为破解“高成长、轻资产”科技型企业的融资瓶颈，《方案》提出建立完善知识价值信用评价体系。通过“智慧大脑”数据平台，将企业的专利、人才、技术等创新要素转化为可评估、可量化的信用资产。截至目前，全省21家银行已接入该平台，实现知识价值信用贷款业务全线上审批，效率提升80%以上，去年全年累计发放相关贷款超1000亿元，覆盖创新主体逾2万家。
同时，《方案》还提出推动科技与金融从“相伴”走向“共赢”。人行湖北省分行积极引导金融机构将“当期贷款优惠+远期权益共赢”理念融入科技贷款产品，并在武汉都市圈引导开展“贷款+战略合作协议”“人才贷+员工股权激励”“基础利率+共赢利率”等银企合作模式创新。去年3月，兴业银行黄石分行顺利落地全省首笔植入供应链IP的“共赢贷”1亿元，支持某国家高新技术企业长研发周期的资金需求。
在大力推进科技创新、产业创新和金融创新深度融合方面，人行湖北省分行用好科技创新和技术改造再贷款，激励金融机构累计为科技型中小企业首贷户、重点领域设备更新项目发放贷款余额776亿元，撬动全省科技贷款新增占各项贷款新增的35.1%，成为信贷增长的重要驱动力。
聚焦绿色发展
生态权益加速转化为真金白银
在湖北这片长江与汉江交汇的生态沃土上，绿色金融正被赋予更重大、更深远的战略内涵。
以“绿色资源—绿色资产—绿色金融”为清晰主线，人行湖北省分行通过一系列制度创新，推动原本沉睡的生态权益加速转化为驱动发展的“真金白银”，全力擦亮湖北高质量发展的绿色底色。
《方案》之中，针对加大绿色金融政策供给方面，提出建立绿色资源名录和绿色资产台账，健全生态环境权益交易平台功能，开展绿色资产的确认、确权、确值。
去年4月，武穴农商银行向湖北锂宝新材料科技发展有限公司发放1000万元贷款，成为在人行湖北省分行会同湖北省发改委、省经信厅、省生态环境厅于全国率先出台《湖北省动力电池行业转型金融工作指引（2024—2026年版）》政策下，省内首笔落地的动力电池行业转型贷款。
针对丰富绿色金融产品服务创新方面，提出开展节能降碳挂钩贷款业务试点，大力发展碳排放权、排污权、用水权、碳汇收益权等资源环境要素担保贷款。在全省范围内，人行湖北省分行以水赋能、以林换金、变废为宝，全力促进“绿变钱、钱促绿”的有效转化。
针对优化绿色领域产融对接机制方面，提出聚焦美丽湖北建设，谋划一批标志性重点建设项目。推动“鄂绿通”与“重点企业和重大项目融资服务对接平台”的互联互通。截至目前，“鄂绿通”平台机构数167家，助力完成融资项目数585个，已实现融资总额1370.3亿元。
针对持续提升绿色金融服务能力方面，则提出推动具备条件的金融机构设立绿色金融事业部、专业部门及特色分支机构，支持金融机构优化绿色低碳领域授信管理机制，探索将企业降碳、减污、扩绿等表现纳入贷款审批的重要参考。
聚焦民生重点
金融“活水”直达小微与三农末梢神经
作为金融“五篇大文章”中辐射最广、根基最深的篇章，人行湖北省分行以一系列结构性工具与系统性改革，致力于将普惠金融的“活水”更精准引向民营小微、乡村振兴等重点领域，全力疏通经济社会发展的“末梢神经”。
中小企业是湖北经济的活力所在、动力所在。为持续改善这类型企业的融资服务环境，湖北省着力构建覆盖面广、获得感强的金融服务体系。一方面，在全国率先开展以“轻资产、宽信用、便利化”为导向的中小企业商业价值信用贷款改革试点；另一方面，人行湖北省分行会同省工商联深入开展“金融活水润民企”专项活动，为1932家小微企业成功对接贷款1.99亿元；并通过建立重点民营企业名录、推行“四方会商”“包保服务”等常态化对接机制，积极发展供应链金融，推动金融活水持续润泽实体经济。
在广袤的乡村田野，现代金融体系也不断扎根与破土。人行湖北省分行联合多部门，在全省开展金融支持湖北乡村全面振兴“五个一”工程；大力推进“两农”信用价值贷款试点，结合重点产业链金融链长制、“一县一业一品”产品创新，由省级金融机构担任链长，强化融资对接。去年前三季度，累计服务涉农主体42.2万户，发放贷款2178亿元。
与此同时，《方案》还提出，将加快推进制造业企业动产质押和订单、仓单质押贷款改革试点；加大创业担保贷款政策实施力度，持续推广网上办理服务模式，推广“青创贷”“工惠贷”等专属产品。以一系列衔接产融链条，关怀民生关切的举措，将普惠金融的绵绵之力贯穿荆楚。
聚焦银发经济
落实养老服务保障托举“夕阳美好”
当前，湖北省60岁及以上人口达1444万，占总人口比重的24.8%。面对人口结构的深刻变化，人行湖北省分行围绕“建机制、促创新、增供给”，着力破题“银发时代”，更好托举起“夕阳美好”。
聚焦健全多元化养老服务体系和释放银发经济新动能，《方案》规划了四条清晰的实施路径：加大养老产业金融供给力度、创新养老金融产品和服务、优化养老金融保障体系、推动基础金融服务适老化改造。
其中，针对高效推动养老事业与养老产业协同共进，提出用好服务消费与养老再贷款政策工具，梳理服务消费重点领域和养老产业项目或企业清单，加大银企对接力度，扩大银发经济经营主体和产业集群的信贷投放。
对此，人行湖北辖内分支机构主动与民政等部门建立养老企业融资需求“白名单”推送机制，并依托“重点企业融资服务对接平台”组织金融机构开展融资对接。数据显示，截至去年11月末，全省养老产业贷款余额56亿元，同比增长200.6%。
此外，《方案》还针对“养老＋健康、文旅、消费”等新业态新模式，提出加大对老年用品和服务供给、养老基础设施建设和适老化改造、智能助老设备设计研发等领域的信贷支持；大力发展养老保险第一、二、三支柱，推动企业年金和个人养老金提质扩面；以及对优化老年群体金融业务办理流程，持续提升银行柜面服务水平提出新的要求。
去年，国家设立5000亿元服务消费与养老再贷款，在人行湖北省分行的推动下，湖北金融机构迅速响应，积极推动政策红利直达市场主体。从邮储银行鄂州市分行推动全行首笔“收购+改造”模式养老产业贷款落地，到农业银行黄冈市分行向某养老运营管理有限公司的康养项目发放1.35亿元贷款用于医院和福利院旧址装修改造和设备更新，再到孝感市推动市融资担保公司推出“孝担养老贷款”专项担保产品支持养老产业领域融资……各大银行力争对符合条件的养老企业及项目“应贷尽贷”。
聚焦数实融合
大力推广“301”等数字金融产品模式
去年8月，人行湖北省分行对外公示了湖北省辖内4个金融科技创新监管工具创新应用，分别为中信银行武汉分行“基于5G视频技术的车贷服务”、广发银行武汉分行“基于大数据技术的乡村信贷金融服务”、交通银行湖北省分行“基于大数据技术的科创企业融资服务”、中国建设银行湖北省分行“基于数据挖掘的对公长尾客户精准营销服务”。
这也成为人行湖北省分行充分发挥统筹指导作用，以信息技术创新成果重塑湖北数字金融服务生态与质效的缩影之一。
本次《方案》之中，则聚焦“数据信息—信用价值—信贷投放”有效转化，着力推动数字金融高质量发展。
数字金融的关键，是信息共享。《方案》提出，推广全国中小微企业资金流信用信息共享平台，推动26家金融机构分批接入平台，实现公共数据和金融行业数据融合应用。持续建设“重点企业和重大项目融资服务对接平台”“跨境金融服务平台”，打造信息推送、融资对接、信用培植“一站式”数字化金融服务平台。
在推广“301”模式上，《方案》明确，加强数字金融创新，推出更多场景化的“301”模式贷款产品，到2027年末，全省“301”标识贷款产品超100种。近年来，湖北积极推广的“301”模式在服务实体经济发展、改善薄弱环节金融服务等方面发挥重要作用。
截至2025年四季度末，金融机构备案“301”模式标识产品80个，全年累计发放“301”模式贷款560万笔、金额6153亿元，支持小微市场主体 243万户。“301”贷款模式作为湖北数字金融领域的特色创新成果，在“十四五”期间，带动全省企业信用贷款余额占企业贷款比重累计提升10.0个百分点至38.4%。
2026年是“十五五”规划的开局之年，也是湖北省支点建设加力奋进之年。支点之“重”，重在承载；支点之“要”，要在撬动。
站在新起点，面对新征程，人行湖北省分行将全面对接全省经济转型升级，持续做好金融“五篇大文章”，让汩汩金融活水更精准、更通畅地流向科技创新、绿色转型、普惠小微、银发经济与数字创新等关键领域，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点，汇聚伟力，开拓新局！
