党的二十届四中全会对健全现代金融体系、增强金融服务实体经济能力作出重要部署，强调要优化融资结构，更好发挥信用在资源配置中的关键作用。着力破解实体经济融资瓶颈，激活万千市场主体的内生动力，一场以“信用”为核心、以数据为驱动的金融供给侧结构性改革正在湖北深入推进。

今年以来，我省创新推出“科技型企业知识价值信用贷”“中小企业商业价值信用贷”及“农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款”（简称“两农”信用贷）三大政策性工具，引导金融资源向缺乏抵押物但具有真实信用价值的市场主体精准滴灌。在这一政策蓝图的指引下，中国邮政储蓄银行湖北省分行（以下简称“邮储银行湖北省分行”）迅速跟进，全面布局，将服务触角深度融入地方经济发展脉络，围绕三大信用贷款工具持续发力，取得了显著成效。截至2025年11月末，该行今年投放相关信用贷款资金近13万笔，金额超过454亿元，广泛覆盖万千市场主体，为湖北实体经济发展注入了源源不断的金融动能。

“两农”信用价值贷款

唤醒乡土信用 润泽千村万户

初冬的嘉鱼县潘家湾镇，田野里仍是一派繁忙。整齐的菜畦间，包菜、白菜长势喜人，菜农们正弯腰采收、装车，准备发往各地市场。2024年11月，习近平总书记在此考察时，勉励当地做好富民产业。如今，金融活水的注入，正让这片“蔬菜之乡”焕发新的生机。

“真没想到贷款这么方便，手机点点，钱就到账了！”站在自家承包的500亩菜地边，种植户陈先生笑容满面。此前，他虽想扩大规模、升级灌溉设备，却苦于缺少抵押物，资金问题一直悬而未决。邮储银行嘉鱼县支行客户经理在走访中了解情况后，指导他通过手机申请信用贷款。当天，19.3万元信用贷款便到账了。“今年扩大规模、升级设备的底气足多了，心里很踏实！”如今，新引进的节水灌溉设备已投入使用，菜地管理更加高效。据悉，邮储银行嘉鱼县支行今年已为当地潘家湾镇农户累计发放信用贷款超110余笔、金额近3000万元，有力地支撑了这座年产值超10亿元的“蔬菜之乡”走向世界。

嘉鱼的故事，是湖北省“农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款”试点成效的生动切片。这项政策直面农业主体“确权难、评估难、抵押难”的痛点，依托省级信贷平台建立信用评估模型，让长期沉睡的“乡土信用”转化为看得见的信贷资金。

在荆门京山市雁门口镇，义和农产品贸易部的李老板对此感触颇深。收粮旺季，资金周转压力骤增。邮储银行京山市支行的客户经理上门后，不再要求繁琐的证明和担保，而是引导他在“两农”信用贷款平台上提交申请。仅3天，100万元贷款顺利到账。“靠的就是这些年诚信经营积累的信用。”李老板坦言，这笔钱让他及时购入了新型烘干设备，服务能力大幅提升。

为打通农村金融服务的“末梢”，邮储银行湖北省分行组建了多支金融服务队，深入田间地头，摸排需求，宣讲政策，推动“数据增信+财政增信”模式落地生根。自今年4月30日试点启动以来，该行已累计发放“两农”系列信用贷款超过3.7亿元，惠及全省数1068户农户及新型农业经营主体，有力夯实了乡村振兴的产业根基。

中小企业商业价值信用贷款

解“轻资产”之困 助中小企业稳健前行

对于许多处于成长期的中小企业而言，厂房、设备等固定资产或许早已抵押，但其稳定的客源、良好的纳税记录、扎实的市场口碑——这些构成企业商业价值的无形资产，却往往被困在传统的信贷框架之外。湖北省推出的“中小企业商业价值信用贷”，正是为了解锁这份“隐形的财富”。

走进襄阳高新区湖北襄消汽车制造有限公司的改装车间，生产线上一片忙碌，新型消防车的改造工作正在紧张进行。公司负责人坦言，企业虽在专业领域积累了一定声誉，但“轻资产”的特征使其在传统融资渠道中屡屡碰壁。邮储银行襄阳市分行在走访中了解到这一情况，主动向其介绍了基于“鄂融通”平台的商业价值信用贷款。通过归集企业的纳税、社保、知识产权等多维数据，系统自动生成信用评分。最终，该公司凭借B级评价，无需任何附加抵押，迅速获得了300万元信用贷款。“这笔钱来得太及时了，让我们对未来的发展充满了信心！”企业负责人表示。

同样依靠商业信用获得支持的，还有宜昌的粮食贸易企业“宜昌众粮”。秋粮收购季节，资金需求集中爆发，但企业的核心资产是不断流转的粮食和稳定的下游供应链，缺乏传统意义上的抵押物。邮储银行宜昌市分行没有拘泥于固有模式，客户经理深入企业，仔细核查经营流水、仓储管理与供应链信用，综合评估其真实的商业价值与偿付能力。从申报到获批，仅用5天，300万元信用贷款发放到位，确保了收购资金链的顺畅，也为区域粮食安全提供了金融保障。

为了让政策春风更快吹拂更多企业，邮储银行湖北省分行在全省范围内组织开展“线上+线下”立体化宣讲和“千企万户”大走访活动，累计举办各类银企对接会、政策宣讲会数百场，覆盖企业超万家。同时，该行大力优化审批流程，为符合条件的信用贷款开辟绿色通道。今年4月推广以来，该行已累计发放商业价值信用贷款近1100笔、金额20亿元，真正让企业的“商业信誉”变成了可供发展的“启动金”和“燃料”。

科技型企业知识价值信用贷款

变“技术流”为“资金流” 激活科创一池春水

科技型企业是创新驱动的先锋，但它们最宝贵的资产——专利、技术、人才，在传统的银行风控眼中，却常常是“看得见、摸不着、估不准”的软资源。湖北省“科技型企业知识价值信用贷”的设立，旨在打通从“技术流”到“资金流”的关键堵点，为这些“重创新、轻资产”的市场主体开辟专属航道。

在武汉光谷，武汉敏芯半导体股份有限公司的实验室里，研发人员正专注于新一代光芯片的测试。作为一家采用IDM模式的半导体企业，持续的研发投入是生命线，需投入大量的资金在专利技术和精密设备上，传统的抵押类贷款无法满足企业高速发展的需要。正当企业为新产线建设筹措资金时，邮储银行武汉市分行在“科创企业走访月”活动中伸出了援手。该行摒弃了唯抵押物的传统思维，启用专属的“技术流”评价体系，重点考察企业的专利实力、研发投入占比和团队技术背景。7天后，一笔2000万元的信用贷便成功投放，并给予了企业优惠利率。“这不仅提供了流动资金支持，更是对我们技术路线和创新价值的肯定。”公司财务总监的话语中透着振奋。

从“纸上专利”到“线上信贷”的惊喜跨越，湖北龙晟新材料有限公司也在经历着。作为初创企业，该公司手握多项石墨制品专利，瞄准新能源赛道前景广阔，但在完成厂房建设后，营运资金出现短缺。邮储银行五峰县支行客户经理实地走访后，看中了其深厚的技术积淀和明朗的市场潜力，通过全线上操作的“小微易贷”信用贷款产品，迅速为其发放了300万元贷款，陪伴企业稳健度过投产初期的关键阶段。

聚焦服务新质生产力，邮储银行湖北省分行着力构建覆盖科创企业全生命周期的产品服务体系，并在武汉、襄阳、宜昌等创新高地深化银政企合作。今年以来，该行为1773家科技型企业提供知识价值信用贷款，发放贷款近94亿元，其中专精特新、高新技术企业占比显著，有力推动了“技术流”向“资金流”的高效转化。

金融活水依“信”而流，实体经济向阳而生。在这场以信用为核心的金融供给侧结构性改革中，邮储银行湖北省分行不仅是积极的参与者，更是关键的推动者和实践者。通过深耕“三类信用价值”贷款，该行将省级政策的顶层设计，转化为遍布荆楚大地的生动金融实践。未来，也将继续坚守服务实体经济的初心，深度融入湖北经济社会发展大局，携手千企万户共同书写高质量发展的崭新篇章，为湖北加快建成中部地区崛起的重要战略支点贡献源源不断的邮储力量。