□ 张励蔚 袁琼 严尚瑜

党的二十届四中全会对加快建设金融强国作出系统部署，强调要着力畅通金融血脉，打通资金进入实体经济的堵点卡点。作为金融工作的具体实践，一场以数据为钥、以信用为桥的深刻变革，已在荆楚大地奔涌五年。

自2020年湖北创新推出“301”（三分钟申请、零质押零担保、一分钟放款）纯信用贷款模式以来，近2000万笔、超2万亿元的金融活水，以前所未有的“加速度”穿透融资壁垒，滋养着经济毛细血管的蓬勃脉动。

在这场普惠金融的宏大叙事中，交通银行湖北省分行不仅是坚定的执行者，更是锐意的创新者与价值的重塑者。该行以数字化转型为引擎，将政策蓝图转化为精准触达万千市场主体的生动实践，凭借场景化产品与主动式服务，持续为湖北实体经济高质量发展注入澎湃的金融动能。

破壁之道

重塑信用逻辑，让无形资产“活”起来

曾经，一纸房产证、一台机器设备，几乎是小微企业获得银行融资的“硬通货”。而对于那些手握专利、集聚人才、深耕技术的科创企业或新型农业主体，“轻资产”却成了难以逾越的融资卡点。交通银行湖北省分行敏锐洞察这一结构性矛盾，跳出传统“抵押依赖”的思维窠臼，转而探寻企业内在价值的“信用密码”。

价值的重新发现，始于顶层设计。该行紧扣政策，驱动创新，率先按照“301”模式，深度对接湖北省构建的知识价值、商业价值、“两农”价值信用体系，创新打造出一系列线上信用贷款产品。用数据模型“翻译”企业的技术实力、市场前景和诚信记录，让无形的“软实力”转化为可靠的“硬信用”。

科技之光，首先被点亮。武汉东飞凌科技有限公司的研发中心里，工程师们正为攻克高速光模块技术难题而奋战。这是一家典型的硬科技企业，固定资产占比较低，财务报表在传统银行眼中显得单薄。2025年初，迫在眉睫的产能扩张遭遇了800万元的资金断点。情急之际，交通银行湖北省分行的客户经理带来了“科创楚易贷”。企业负责人胡靖回忆：“当时只是抱着试试看的心态扫码申请。”意想不到的是，短短3分钟信息填写后，系统依据纳税、知识产权等数据瞬间完成信用评估，当天即获批800万元纯信用贷款额度。“这次贷款经历彻底改变了我们的观念。”胡靖感慨，“原来技术本身，就是最硬的底气。”

当人才被赋予金融价值，创新的火花更加璀璨。在武汉东湖新技术开发区，电鹰科技集团有限公司的创始团队未曾料到，他们作为科技人员的身份，竟能成为获取贷款的“通行证”。今年三月，公司凭借核心团队的技术背景与创新能力，顺利从交通银行湖北省分行获得“科技人才贷”资金支持。这款产品的设计初衷，正是将人才这一“第一资源”的创新潜能，直接量化为融资信用，精准滴灌那些处于研发关键期的轻资产科技企业。

视线转向广阔的乡村田野，信用的边界同样在被拓展。在孝感云梦县，省级农业龙头企业负责人黄玉波一度对新增融资不抱希望——公司的工业房产早已抵押。当交通银行湖北省分行的客户经理主动上门，却将目光投向了企业墙上悬挂的“科技型企业”“省级龙头企业”等一系列金字招牌。“这些‘名誉’，也能贷款？”黄玉波将信将疑。在客户经理的专业指导下，他尝试扫码申请“两农价值贷”，竟快速获得了800万元的预授信，从申请到放款，全程仅用3个工作日。这笔资金，随后有力地支持了一笔关键的收购项目，让传统农业企业焕发出新的活力。

据统计，交通银行湖北省分行“301”模式下三项价值贷已在全省13个地市区全面推广，累计触达客户超12000余户，为超2000家小微企业提供金融支撑。一套以价值为锚的信用新逻辑，正在为曾经被传统金融体系忽略的庞大群体，推开了一扇崭新的大门。

效率之变

再造服务流程，让金融活水“快”起来

如果说产品创新解决了“贷给谁”的问题，那么服务流程的重塑，则决定了金融活水“如何流”的效率与体验。交通银行湖北省分行以“301”模式为牵引，推动了一场从“坐商”到“行商”、从“纸质传递”到“数据跑路”的深刻自我革命，将便捷与效率提升至全新维度。

服务的起点，从等待变为主动寻找。该行在同业内率先大规模推行普惠小微主动授信服务模式。客户经理们不再仅仅守在网点，而是化身“金融探访员”，依托大数据模型筛选出的潜力企业名单，主动叩响企业的大门。

中科极化医疗科技有限公司常务副总经理张涛，就对一次突如其来的拜访记忆犹新。“今年六月酷暑难当，交行客户经理几经周折找到我们办公室。”这家掌握国际领先肺部气体磁共振成像技术的国家级高新企业，核心资产是专利和人才，按传统授信标准几乎“不合格”。正是这次主动拜访，开启了后续的深入沟通，银行看中其“从0到1”的硬核科技实力，打破常规在一周内通过专属的“科创积分贷”批下了千万授信。“这笔贷款为我们后续发展奠定了坚实基础。”张涛坦言，金融服务的主动叩门，为专注于技术突破的科研团队扫清了前进道路上最现实的阻碍。

线上化的极速通道，则将“分秒级”体验变为常态。在十堰，国家级高新技术企业湖北丰泉铜业有限公司的财务人员体会到了何为极致效率。企业因业务扩张需紧急补充流动资金，通过扫描交通银行专属二维码在线提交申请，后台系统瞬间联动多方数据完成信用核验。从申请、审批到最终1000万元信用贷款到账，全程不超过24小时，完美匹配了科技企业对资金时效的严苛要求。这种“让数据多跑路、让企业零跑腿”的模式，已成为交通银行服务小微的标准配置。今年前三季度，该行通过全线上方式累计发放“301”模式贷款超过35万笔，总额突破300亿元。

服务的温度，往往体现在对特殊需求的敏捷响应中。湖北华润红旗电缆有限公司是宜昌市夷陵区的重点科技企业，一次周末的紧急付款需求带来了挑战。该企业通过政府“智慧大脑”平台提交贷款申请后，现场便获得了800万元授信。然而，关键的设备采购款需在周六验收后立即支付。为了不耽误企业生产，交通银行的客户经理放弃休息，全程线下指导企业完成提款操作，确保了资金的准时支付，而这笔贷款也成为当地首笔价值信用贷款，树立了政银企高效协同的新标杆。

赋能之效

滴灌产业生态，让实体经济“强”起来

金融的价值，最终要体现在对实体经济的支撑成效上。交通银行湖北省分行运用“301”模式，不仅为小微企业提供及时的“资金输血”，更注重通过综合化服务“赋能成长”，陪伴企业穿越周期，助力产业升级与区域经济发展，实现了金融价值从单点支持到生态共建的升华。

科技创新领域，是这场赋能行动的主战场。湖北友谦汽车零部件有限公司的生产线上，视觉检测系统正以99.8%的合格率筛选着高精度的汽车紧固件。这家省级制造业单项冠军企业，其自主研发的铆接防松技术成功打破了国外垄断。然而，在向智能工厂转型、引入AGV运输系统的关键阶段，灵活的资金支持与综合的金融服务成为刚需。交通银行湖北省分行没有止步于提供1000万元的信用贷款，而是为企业量身打造了“随借随还”的灵活用款机制。这种量身定制的支持，精准匹配了企业从技术攻坚到市场扩张的周期性节奏，让企业能将更多精力集中于创新本身，从而巩固了其在细分领域的“隐形冠军”地位，也增强了整个供应链的稳定与韧性。

这种支持并非一时之计，而是着眼长远的全程陪伴。武汉浩瀚机电设备有限公司作为拥有40多项专利的海洋装备高新技术企业，在2024年因订单激增面临流动资金短缺，交通银行洪山支行通过“科创快贷”及时注入246万元信用贷款，解了燃眉之急。更为可贵的是，当这笔贷款一年期满，该行并未止步于一次性的支持，而是基于企业稳健的经营表现和良好的信用记录，主动为开展后续合作，确保了企业研发与生产的资金链条无缝衔接，两年间助力其订单增长了约50%，营业收入实现阶梯式攀升。这种从“雪中送炭”到“伴你成长”的服务跃迁，让金融成为企业家们敢于闯、敢于创的坚实底气。

服务的网络，也随着产业的脉络不断延伸。针对外贸企业的周期性资金压力，交通银行湖北省分行推出纯信用“外贸贷”；为融入供应链场景，创新“政采贷”；更组织客户经理深入园区、街道，开展“千企万户大走访”，为产业链上下游、乡村新型经营主体提供定制化解决方案，将普惠服务送达最前线。

一组数据清晰地印证了赋能之效：截至今年9月末，交通银行湖北省分行科技贷款余额已超过700亿元，年内强劲增长超120亿元；服务的科技企业客户超过3600户，仅今年就新增上千户。这股持续涌动的金融活水，正深度融入湖北构建现代化产业体系的进程之中，助力“独角兽”快跑、“瞪羚”奔跃、“专精特新”茁壮成长。

“服务小微没有终点，只有连续不断的新起点。”交通银行湖北省分行相关负责人表示。未来，该行将继续践行金融工作的政治性、人民性，深度融入湖北经济社会发展大局，持续以“301”模式为舟，数据为桨，信用为帆，为更多中小微企业提供有温度、有速度、有精度的金融服务，为湖北加快建成中部地区崛起的重要战略支点、奋力推进中国式现代化湖北篇章贡献更为坚实的交行力量。