荆楚大地，通江达海；九省通衢，商脉绵长。湖北作为内陆开放高地，2025年上半年，全省进出口总值首次突破4000亿元，高水平对外开放的浪潮正澎湃涌动。

积极发挥国有大行金融主力军作用，交通银行湖北省分行坚持走实支持“稳外贸”政策步伐，以国际化视野为笔、创新金融产品为墨、专业精准服务为色，多措并举打造跨境金融特色，助力湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点，为外贸企业“出海”拓市场注入源头“活水”。2024年，该行累计实现国际收支量超100亿美元，为企业提供跨境融资支持25亿元，支持中资“走出去”贷款规模在同业排名前列，以扎实的金融笔墨，书写着服务高水平开放的新篇章。

产品破题：定制融资精准策

“真是雪中送炭！”随州某食品有限公司负责人激动地说。这家专注于食品进出口的小微企业，2024年以来订单量节节攀升，生产线满负荷运转，可出口账期的“枷锁”却让企业犯了难：“原材料要现款采购，工人工资要按时发放，可国外的货款得等3个多月才能到账，公司陷入了手握订单却无资金运转的窘境。”

就在企业一筹莫展之际，交通银行随州分行的客户经理主动找上门来。“我们从当地商务部门了解到企业的困境后，第一时间组建专班深入企业车间，不仅看生产情况，更把出口退税数据、海关报关记录、外汇结算流水等‘零散信息’拼成了‘企业信用画像’。”该行客户经理回忆道。

不同于传统贷款对抵押担保的依赖，交通银行湖北省分行创新运用“数据赋能+风控升级”模式，为企业精准适配了“外贸贷”纯信用产品，无需任何抵押担保，且仅用一个工作日，300万元流动资金贷款便顺利到位，完美衔接企业资金周转需求。

针对小微外贸企业普遍面临的轻资产、缺抵押、融资难等痛点，交通银行湖北省分行持续迭代跨境金融产品体系，推出“外贸贷”“外贸快贷”等一系列纯信用产品，依托海关、税务、外汇等多维度数据构建创新风控模型，让“数据”替代“抵押物”成为企业融资的“通行证”。同时，该行与湖北省商务厅、中国信保湖北分公司建立常态化合作机制，推广“政银保”三方协作模式，为小微企业提供“信用保险+融资”的一站式服务，有效降低企业融资门槛和成本。

方案纾困：打通链条循环脉

如果说小微企业的资金困境是“点上难题”，那么产业链核心企业的资金周转压力，则关乎“线上畅通”。

在湖北，国药集团湖北省医疗器械有限公司是区域医疗供应链的“关键一环”——这家专注于医疗器械、试剂及耗材进出口批发的外贸企业，业务覆盖省内85%以上的医疗机构。可近年来，受医保结算周期延长影响，企业下游客户回款速度放缓，导致企业资金占用压力持续加大，一定程度上制约了其进出口业务的顺畅开展。

得知企业实际困境后，交通银行武汉青山支行迅速组建专业服务团队，多次上门与企业财务、采购、外贸部门沟通，摸清企业经营特点及资金流转需求。“医疗器械外贸企业的资金流转有特殊性，既要应对境外供应商的付款要求，又要承受国内下游的回款周期，单一的融资产品无法解决问题。” 团队负责人表示。基于此，交通银行湖北省分行充分发挥信用证“期限灵活、风险可控”的优势，为企业量身定制了一揽子贸易融资结算方案：进口环节用“进口信用证+电汇”组合，缓解即时付汇压力；国内分销环节用“国内信用证+买方押汇”，帮助下游医疗机构延长付款期限；资金回笼环节用“国内信用证+卖方福费廷”，将未到期债权快速变现。

方案落地后，成效立竿见影——企业不仅有效盘活了存量资金，加快了资金周转速度，还顺利完成了新业务的采购，保持了业务稳定。专业的金融服务，赢得了企业的高度认可。

以“产业链金融”思维打通资金“堵点”，交通银行湖北省分行充分发挥国际化、综合化优势，为省内重点外贸企业提供涵盖跨境结算、贸易融资、汇率风险管理、境外投资并购等全链条金融服务，并结合企业“走出去”过程中的多元化需求，创新推出“NRA账户+跨境资金池”服务模式，帮助企业实现全球资金集约化管理；通过“境内机构境外贷款＋人民币跨境支付系统+货币互换”的业务模式，创新性化解跨境抵质押难题，为企业提供安全、高效、低成本的跨境综合服务解决方案。

产业拓新：架起跨境协作梁

随着湖北企业“走出去”步伐加快，“一带一路”共建国家、新兴市场成为外贸增长的“新蓝海”。抢抓窗口、勇于作为，作为市场上唯一拥有离岸牌照的国有商业银行，交通银行湖北省分行坚持“短期应对、中期拓新、长期转型”的对外开放策略，依托“本外币、离在岸、境内外”一体化经营优势，坚持“一企一策”精准帮扶，引导企业全力以赴抢出口、调结构、拓市场。

在并购金融领域，交通银行湖北省分行内外兼修：对内聚焦实施枢纽提能战略，充分发挥国有金融机构在资金供给、服务创新中的关键支撑，围绕“资金链-产业链-服务链”构建业务体系，共同推动湖北加快打造内陆开放高地的建设工作，全面参与长江产投并购奥特佳项目12.6亿元；对外推动高质量共建“一带一路”走深走实，落地全球化建材巨头跨境并购3000万美元、龙头医药企业NRA（境外机构境内银行账户）并购贷款18.5亿元等标杆项目。2024年新增并购业务规模近50亿元，市场增量份额超60%，不仅为企业中期海外扩张注入资金活水，更以专业服务推动湖北产业向全球价值链中高端攀升，成为推动湖北企业跨境布局的重要金融引擎。

不仅如此，该行还充分发挥离岸牌照优势，创新“离岸+在岸”联动模式，为企业提供低成本、高效率的跨境资金支持。2024年，该行离岸资产投放约12.34亿元，服务7户境内客户；2025年一季度落地跨境项目融资4笔，金额23.23亿元，重点支持了湖北船舶制造、光电通信等优势产业的海外订单履约与产能扩张。“以前我们在境外融资成本高，还得担心资金回流问题，现在交行的‘离岸+在岸’模式，不仅融资成本降低了，资金闭环管理还让我们能更从容地规划中期生产计划。”某船舶制造企业财务总监表示。

此外，交通银行湖北省分行还积极拓展跨境金融应用场景，深耕中欧班列、单一窗口、跨境电商等领域，通过跨境电商平台、外贸贷等业务为企业提供全线上化融资与便利化收汇服务，持续提升跨境贸易融资与汇兑管理的创新性与便利性，为企业开拓多元化市场保驾护航。

科技转型：激活数智新引擎

在数字化浪潮下，外贸企业对金融服务的便捷性、高效性需求日益迫切。交通银行湖北省分行以“科技赋能+生态联动”为抓手，提升服务效率的同时，拓宽服务广度，为湖北外贸发展筑牢“护城河”。

“以前办理贴现业务，要带一堆纸质单据跑银行，现在在手机上点一点，几分钟就能到账，太方便了！”武汉某外贸企业的财务人员对交通银行的“线上融资体系”赞不绝口。为提升金融服务效率，交通银行持续加大科技投入，打造了集跨境结算、融资、汇兑于一体的“交银跨境e金融”平台。打造了集跨境结算、汇兑于一体的“交银航贸通”平台。企业足不出户即可完成国际结算、贸易融资、外汇交易等业务的全流程线上办理。以信用证业务为例，办理时间从传统的2个工作日缩短至0.5个工作日，单证审核效率提升75%以上，真正实现了“让数据多跑路，让企业少跑腿”。

与此同时，为解决外贸企业“结算效率低”的痛点，交通银行湖北省分行还积极推进本外币合一银行结算账户试点，截至今年6月末，已有17家经营单位获批试点资质，为115家涉外企业办理本外币合一结算账户的开立及变更业务，为54家企业提供NRA服务。“以前我们要开多个账户分别处理本外币业务，现在一个账户就能搞定，还能实时查询余额，财务管理效率大大提升。” 武汉某进出口企业负责人表示。

通过构建多层次、广覆盖的跨境金融服务体系，交通银行湖北省分行为湖北外贸高质量发展注入了强劲的金融动力。下一步，该行将继续深化金融改革创新，持续优化外贸金融服务，深化“境内+离岸”“商行+投行”双轮驱动，支持湖北外贸企业做大做强，向“新”而行、向世界迈进，为湖北打造内陆开放高地、加快建成中部地区崛起的重要战略支点贡献更大的交行力量。

（张励蔚 袁琼 严尚瑜）