湖北日报全媒记者 戴辉 通讯员 潘庆芳 周启星

农村公路如同毛细血管，连接城市和乡村，但在纳入灾毁保险中，存在如何筹措资金、快速赔付等难题。湖北农村公路总里程达到27万公里，位居全国第三，如何为农村幸福路系上“安全绳”？湖北省交通运输厅进行有益尝试和探索，目前湖北农村公路灾毁保险纳入交通运输部交通强国试点，首批31个县市区先行先试，进一步增强了农村公路防灾减灾抗灾能力，让群众出行更加安全。

建立资金投入长效机制

3月18日，位于秭归县茅坪镇罗家村的芝茅路上，工人们在挖机轰鸣声中忙碌施工，治理边坡、铲除水稳层。滑坡体上已硬化处理，同时打下锚杆，防止滑坡石头滚落到路面。这条路是通往九畹溪漂流景区、国际滑雪场的必经之地。

时间回拨到2024年7月。受强降雨影响，秭归农村公路损毁千余处，挡墙垮塌、边坡坍塌、路基沉降、涵洞冲毁等险情造成部分交通中断。“接到报案，我们马不停蹄在12个乡镇开展查勘，优化理赔程序，先行调度200万元理赔资金投入到农村公路灾毁恢复。”人保财险秭归支公司分管经理文军回忆，灾后仅半个月，1050万元赔偿款已全部到位。

“这是一场及时雨。”秭归县农村公路事业发展中心主任宋辉介绍，这笔赔偿款约占当年全县农村公路损毁修复资金的四分之一，加上省交通运输厅下发的近600万元补助资金，有效拓宽了农村公路灾毁修复的资金来源渠道，加快了灾毁公路的修复进程。

湖北地形地貌多样，地质条件复杂，农村公路风险点较多，抗风险能力较差。近三年全省农村公路灾毁损失累计超10亿元，损毁超6000处。农村公路灾毁保险，是政府购买公共服务的一种新探索，在提升农村公路灾毁抢通能力、拓宽灾毁资金筹措渠道、减轻基层财政负担等方面发挥着重要作用。

省交通运输厅建立资金保障机制，联合省财政厅出台《农村公路灾毁保险省级补助资金管理暂行办法》，明确保险资金以地方自筹为主，省财政资金适当补助，强化资金使用监管。明确将省级补助资金纳入省级财政预算予以保障。2024年，落实省级补助资金4000万元。

秭归县运用财政资金撬动保险托底，改变以往“农村公路灾毁靠财政、拨多少修多少”的模式，创新突破管养体制。该县从2020年开始，有3年每年以300万元至420万元的金额，购买农村公路灾毁保险，拓宽灾毁资金筹措渠道，构建农村公路防灾抗灾减灾长效机制。

2024年，全省31个县参与农村公路灾毁保险，投保农村公路里程10.6万公里，占比39%，投保金额9700万元。其中：恩施、十堰等山区市州实现灾毁保险全覆盖。截至2024年12月底，全省赔付到位6300万元。

发挥以丰补歉平衡机制

农村公路灾毁保险，是点多面广的新险种，既不能加重地方财政负担，又需调动保险公司的积极性，如何把握平衡点？省交通运输厅相关负责人介绍，这需要统筹各方，制定一套因地制宜、科学合理、理赔高效的指标体系。

湖北制定出台《湖北省农村公路灾毁保险估值换算标准（试行）》，建立了不同公路技术等级、不同地形地质条件农村公路的估值换算模型，为科学确定投保金额奠定基础。

此外，在省交通运输厅指导下，全省统一保险费率指标，统一了保险责任范围、费率区间、赔偿限额、赔付标准等关键指标。其中，保险费率及赔偿限额分别为：山区不高于1‰、不低于2.5倍；丘陵地区不高于0.9‰、不高于3倍；平原地区不高于0.8‰、不低于3倍。

“虽然秭归县投保420万元，得到赔偿金1050万元，表面看保险公司‘亏’了，但湖北在全国试点中统筹各方，统一理赔工作标准，比试点前各县单独投保，各项指标显著优化。这对保险公司来说，盘子也更大了。”文军算账，通过采取省级统筹指导、市县自主采购的组织模式，实现了试点县统计年报内的农村公路全部投保并逐一建档，充分发挥保险“以丰补歉”的平衡机制。

目前，省交通运输厅正组织有基础、有意愿、有资金保障的县市区先行申报试点，并根据试点成效，逐步扩大试点县市区范围。2025年，该厅力争50%以上的县市参与投保，山区县市全覆盖投保，鼓励丘陵地区高风险路段、平原地区临水路段先行投保。

倡导小灾快赔、大灾预赔理念

3月，受连日强降雨及冰冻天气影响，宣恩县县道万松线灾情较为严重，出现路基下沉、路面破损等问题，给当地群众的出行带来不便。灾害发生后，该县交通运输部门依据农村公路灾毁保险合同的相关约定，及时向承保保险公司报案，开启理赔流程。保险公司理赔人员迅速响应，到现场勘查、损失评估。经核算，此次灾毁造成损失约7000元，符合保险理赔条件，理赔款已及时支付到位。

如何让灾毁保险能快速发挥作用，资金快速到账，灾后抢通快速完成？秭归县交通运输局总工程师王建华介绍，该县协调保险公司推出“三个24小时”服务，即保险公司24小时内受理受灾理赔事项、受理后24小时内赶赴现场勘验、勘验结束后24小时内启动理赔程序。去年该县道路抢通时间紧迫，交通部门先期向保险公司申请预赔款200万元，理赔资金3个工作日内到位。

省交通运输厅不断优化保险赔付机制，建立完善灾毁保险各方参与机制，强化交通部门与承保机构的协同配合，倡导“小灾快赔、大灾预赔”的理念，对小型灾毁简化流程、开辟绿色通道，2024年高效完成3863个灾毁点的查勘理赔，逐步提高理赔时效。

同时，与交通运输部通信中心、承保机构共同开发完成湖北农村公路灾毁保险数据管理平台并试运行，后期将接入我省农村公路管理系统。该平台实现对录入保单、投保标的数据及赔案情况的数据分析，为防灾减损提供数据支撑。此外，湖北创新提出“提升性修复”概念并写入保险合同，探索推行风险减量服务，逐步降低农村公路风险点数量和等级。