科技型中小企业是经济体系中最为活跃、最具潜力的创新主体，在全球创新发展中具有不可替代的重要性。科技型企业的成长壮大离不开金融活水的持续浇灌。

党的二十届三中全会明确要求构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持。

湖北省委、省政府高度重视科技金融工作。省委主要领导在全省科技创新大会上强调，要健全“投贷股债保担”联动的科技金融服务体系。省政府主要领导多次指出，要开发知识价值的信用空间，让一切科创企业靠知识价值就能获得信用贷款。

为着力深化金融领域投融资改革，推进科技金融服务模式创新，在债权融资做增信方面更好发挥政府作用，有效缓解科技型企业融资难融资贵问题，近日，湖北省科技厅、湖北省财政厅、湖北省地方金融管理局联合印发《湖北省科技型企业知识价值信用贷款实施办法（试行）》。《实施办法》针对科技型企业轻资产债权融资难题，探索数据增信和财政增信两手并用，强化五个“聚焦”，推进科技金融服务模式创新，帮助广大科技型企业，特别是科技型中小企业依靠其自身拥有的知识价值尽快获得“轻资产、宽信用、便利化”融资。

最高1000万元

靠知识价值就能获信用贷款

近年来，湖北省不断完善金融支持科技创新体系，引导各类银行发挥科技金融主力军作用，先后推出创新积分贷、科技人才贷等一系列创新举措，累计发放贷款分别为513亿元、79亿元。截至2024年底，全省高新技术企业达到3万家、科技型中小企业达到4.5万家，连续4年保持20％以上的增长。

当前，科技型企业面临的融资难融资贵问题，依然是迫切需要解决的最大痛点。

省科技厅副厅长夏松介绍，《实施办法》包括9章共30条，聚焦五个方面内容：

一是聚焦知识价值。充分开发科技型企业知识价值的信用空间，围绕企业科技创新要素生成知识价值评价模型，对企业的创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌7个指标进行评价，引导支持银行机构应用评价结果为科技型企业提供“全线上、纯信用、优利率”、期限不超过3年、单笔金额不超过1000万元的授信支持。

二是聚焦科技企业。将符合国家统计局五类科技产业分类标准企业即全省28.5万家科技型企业，全部纳入政策支持范围，实现全省科技型企业政策支持“零门槛”。

三是聚焦数智赋能。依托“智慧大脑”平台建设知识价值信用贷款管理服务平台，为科技型企业和银行机构提供知识价值信用评价、贷款业务开展和风险补偿等相关服务。加强信贷业务流程跟踪监测，减少不必要的备案和审核环节，实现全流程线上办理。

四是聚焦风险共担。省市两级财政按照1:1共建风险补偿资金池，对知识价值信用贷款本金损失给予定比补偿，并将熔断模式设置为风险补偿熔断，贷款风险警示和暂停补偿受理的不良贷款率上限确定为5%和8%。同时，还将对贷款企业叠加财政贴息等政策支持，全力支持科技型企业创新发展。

五是聚焦协同联动。采取边试点、边总结、边推广的模式，面向全省银行机构开放，同步在全省17个市州启动实施知识价值信用贷款，组建省市两级运营管理机构主抓、银行机构主推的工作体系，签署合作协议，大力度协同推进落实。

夏松表示，省科技厅将以“开局即冲刺”的姿态，全力推动知识价值信用贷款工作落地见效，为科技型企业发展注入金融活水，为湖北建设全国科技创新高地注入强劲动力！

建立风险补偿资金池

首期规模初步10亿元

省财政厅副厅长李经锋介绍，为形成上下协同、风险共担的工作格局，省级和市州按照1:1比例，共同出资设立统一的信用贷款风险补偿资金池。信用贷款风险补偿资金池实行专户管理，用于对包括科技型企业知识价值信用贷款在内的各类信用贷款实施风险补偿。首期规模初步定为10亿元，后续根据风险补偿实施情况，及时补充或扩大规模。在实施风险补偿政策的基础上，叠加财政贴息，着力缓解科技型企业融资难、融资贵问题。

省财政厅会同省科技厅、省地方金融管理局等主管部门共同开展信用贷款风险补偿工作。风险补偿资金池实施统一受托管理，省级和各市州均设立统一的运营管理机构，负责风险补偿资金池的管理、服务工作，市州运营管理机构同时负责各类信用贷款协调推进工作，不向贷款主体收取任何融资服务费用。

贷款如发生逾期，合作银行经尽责催收，本金仍未全额收回的，可向属地运营管理机构提出风险补偿申请。运营管理机构依规对风险补偿申请进行审核，审核通过后按规定拨付补偿资金。风险补偿后，合作银行依法继续开展追偿工作，追偿所得资金按规定比例返还合作银行和风险补偿资金池。

李经锋表示，在促进风险补偿高效落地的同时，还将加强风险补偿资金监督管理。实施风险熔断机制，设置风险警示和熔断标准，防范系统性风险。建立监督评价机制，对风险补偿资金实施全面预算绩效管理和绩效评价，会同科技等主管部门强化监督检查，保障风险补偿资金安全高效使用，确保资金池稳健运行。

加大资金投放力度

真金白银支持科技型企业发展

省委金融办副主任、省地方金融管理局副局长张龙表示，科技金融是金融“五篇大文章”之首。科技型企业知识价值信用贷款改革是我省探索进一步发挥数据增信和财政增信作用，不断提升科技金融服务水平的重大突破，也是银行机构进一步做好科技金融工作的重大机遇。下一步，将围绕推进知识价值信用贷款改革，重点做好三个方面的工作。

推动改革尽快落地。积极配合有关单位建立健全“线上+线下”解读机制，扩大知识价值信用贷款政策的知晓率和覆盖率，营造良好的政策环境。支持7家合作银行出台配套产品，建立工作机制，在进一步下沉服务重心、做实专门机构、强化数字赋能、建立容错机制和激励机制等方面持续加力，加大资金投放力度，用真金白银支持科技企业发展。

推动改革扩面增效。支持更多有意愿参与知识价值信用贷款工作的银行，在条件成熟后尽快成为合作银行，让改革政策惠及更多科技型企业。持续开展金融“早春行”“荆楚行”系列政银企对接活动，积极推动“鄂融通”“智慧大脑”“科创供应链平台”等省级金融服务平台互联互通，实现更多科技型企业高效对接银行金融资源。支持银行机构利用大数据、云计算，迭代升级科技型企业知识价值评价模型，让更多企业能够通过知识价值获得信用贷款。

推动金融服务不断创新。支持银行聚焦“轻资产、宽信用、便利化”的新型债权融资模式，结合不同发展阶段的科技型企业金融需求，不断丰富科技金融“工具包”。

运用7个指标维度

开展知识价值信用评价

湖北省科技型企业知识价值信用评价指标体系设创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌7个指标维度，总分100分。

科技型企业知识价值信用评价等级按照指标得分划分为A、B、C、D、E五个等级。A∶90（含）分以上；B∶75（含）~90（不含）分；C∶60（含）~75（不含）分；D∶40（含）~60（不含）分；E∶40（不含）分以下。

在创新人才、研发活动、创新品牌等方面特别突出的企业可直接确定为A级。

满足以下情形之一的科技型企业，知识价值信用评价等级可直接确定为A级：1.拥有国家科学技术奖获得者、国家级专利奖获得者、两院院士、国家级重大人才计划项目入选者等人才；2.拥有经认定的省部级以上研发机构；3.近两年承担了国家级科技计划项目；4.驼鹿、独角兽、潜在独角兽、瞪羚等科创“新物种”企业,国家知识产权优势示范企业；5.其他具有国际国内较大影响的企业。

合作银行按照知识价值信用评价结果，分层分类向符合条件的科技型企业给予贷款额度、利率差异化支持,单笔贷款金额不超过1000万元。鼓励银行采取“基础利率＋共赢利率”业务模式，按照“前低后高”方式执行浮动利率，其中基础利率结合知识价值信用评价结果给予LPR减点优惠：1.评价结果A级的科技型企业，授信额度不超过1000万元；2.评价结果B级的科技型企业，授信额度不超过800万元；3.评价结果C级的科技型企业，授信额度不超过500万元；4.评价结果D级的科技型企业，授信额度不超过300万元；5.评价结果E级的科技型企业，授信额度不超过100万元。

为科技型企业

提供更加充足的“阳光雨露”

建设银行湖北省分行行长江文波表示：目前，建设银行已率先打通与“智慧大脑”平台的直连互通，开发“知识价值信用贷”专属产品、专属额度、专属优惠利率，发挥集团经营投贷联动优势，为科创人才和科创企业构建起全天候、全产业链、全生命周期服务体系，搭建“初创—成长—腾飞”的金融阶梯。未来，建行将以知识价值信用体系建设为契机，持续支持 “智慧大脑”2.0版本迭代升级。同时，将发挥金融科技优势，推动实现数据的实时更新和信息的双向引流，探索AI遴选企业等人工智能本地化部署，不断优化服务，提高效率。

“我们首家与省科技厅‘智慧大脑’合作，推出针对科技型小微企业的主动授信线上产品，率先投放全省首笔科技人才积分贷，率先落地华中最大的AIC股权投资基金。”交通银行湖北省分行行长曾伟宏表示，传统科技金融面临着“四难”：信息难对称、模式难匹配、供需难平衡、风控难配套。知识价值信用贷款，发挥了知识要素作用，丰富了债权融资增信手段，是“市场更有效，政府更有为”的有力壮举，是解决创新“阳光、土壤、空气和水分”问题的关键措施。

湖北银行行长刘战明表示，将全面升级专业系统，出台专项产品，推出专项授权，依托大数据、人工智能等先进技术，建立完善风险评估管理体系，实现对企业的精准“画像”和科学评估，切实加大信贷投放力度。