湖北日报全媒记者 胡祎 通讯员 祁羽惠

农业经营主体在融资过程中，普遍缺乏足够的抵押物，往往会出现“授信”不足，难以扩大生产。

我国相关法律规定，符合相关条件的村集体建设用地使用权，可以用来抵押贷款，外省已有实践案例。

今年以来，嘉鱼农商行、云梦农商行因地制宜，围绕“土地”这个核心要素开展授信综合评价，极大缓解了广大农业经营主体融资难、融资贵问题。

菜农种植面积越大，

能贷到的钱越多

金秋收获季，丰收韵味浓。记者来到咸宁市嘉鱼县潘湾镇蔬菜长廊，两旁包菜、白菜等长势喜人，数辆运输车停在路旁，村民们正忙着采摘、分拣、包装、装车，一派热闹的丰收景象。

潘家湾镇蔬菜长廊长约10公里，贯连潘家湾村、肖家洲村、四邑村等村，年产绿色蔬菜21万吨，辐射带动潘家湾镇蔬菜种植面积达10万亩。目前长廊内有8个蔬菜品种获农业农村部绿色食品认证，“嘉鱼甘蓝”等品牌获国家地理标志认证。

繁荣的背后，有着嘉鱼农商行不可或缺的一份功劳。

“包菜今年行情好，近期价格能卖到每公斤2块，这次卖出去，可以赚些钱！”四邑村杨老伯乐呵呵地分享收获的喜悦。

杨老伯家种有50亩包菜，但此前播种的时候，发现前期资金投入存在缺口。怎么办？杨老伯本打算缩小种植规模。但当听说一款名为“嘉农贷”的金融产品是按种植面积为农户贷款时，他立马来了兴趣，拨通了嘉鱼农商行金融村官的电话，经测算自己可以贷款10万元。

不到3天，10万元贷款就发放下来。如今，丰收时节，杨老伯的50亩包菜卖出了好价钱，腰包也鼓了。

为解决农民无抵押物导致的“融资难”问题，嘉鱼农商行打破传统，因地制宜推出“嘉农贷”系列信贷产品，用“数据要素*种植积数”计算信用价值，以种养殖面积为主要测算标准，并结合经营年限、征信评级、子女情况、有无房车等来确定额度。这有效解决了普通农户融资难、种植大户投入大、资金来源面窄、抵押方式单一等问题，最大限度满足客户融资需求。

“种植面积越大，授信额度越高。”嘉鱼农商行有关负责人介绍，这种授信方式一方面能够精准满足菜农的资金需求，另一方面也能够提高菜农种菜的积极性。

数据显示，自“嘉农贷”推出以来，嘉鱼农商银行已经累计投放贷款8913万元，授信260户。

村集体建设用地使用权作押，

300万元贷款激活村企

孝感市云梦县历史文化悠久灿烂，素有“古泽云梦、楚国别都、黄香故里、秦律圣地、非遗之乡”的美称。

近年来，云梦县抢抓乡村文旅发展的窗口期，培育打造了一批农文旅示范景区：下辛店镇“梦南花海”登榜国家3A级旅游景区，胡金店镇“油菜花海”再次获评全省最美油菜花，倒店乡“春天十里”创成全市农文旅融合示范点，沙河“伍湖四海”、胡金店“油菜花海”获评孝感市“十大网红打卡地”，伍洛“花开十月”民宿获评孝感市“十佳精品民宿”。

“花开十月”是云梦县乡村振兴示范项目，位于云梦县伍洛镇三湖村，是集美学党建、稻田花海、精品民宿、文化体验、休闲美食于一体的农文旅融合项目。项目由村办企业——云梦县花开十月运营管理有限公司负责管理。因前期投资较大，公司资金周转出现困难，而公司名下无常见的抵押物、质押物，融资进入困境。

向谁贷款，如何贷款？企业不得不面对。

云梦农商行伍洛支行了解到企业困难后，创新提出以该公司名下集体经营性建设用地使用权作为抵押对其进行评估授信，推进农村集体产权制度改革“红利”变“福利”。

这一招，激活了村集体土地，壮大了村办企业，最终让村民得利。

在当地政府的指导下，云梦农商行顺利为该公司名下两处民宿及民宿的集体经营性建设用地使用权，办理抵押登记，并及时向该公司发放专项贷款300万元。据了解，项目目前已正式投入运营，吸纳当地超过120名群众在家门口务工。