湖北日报全媒记者 胡祎 通讯员 熊能

创业担保贷款，是金融机构对符合资质的小微经营主体和个人提供的优惠贷款，可以有效破解小微经营主体融资难，持续激发小微经营主体新生活力。

2023年，湖北省创业担保贷款余额、新增规模、获得中央贴息资金均位居全国第一，累计带动创业就业人数19.1万人次。这离不开全省农商行系统的有力支持。

主动服务，小微企业轻松获贷

4月25日，湖北翊鸣电子科技有限公司测试车间里，技术人员利用专业仪器对音响功能进行测试；生产车间里，工人们紧张有序地将组装完成的音响封装成件。随后，一件件封装好的产品被送往转运仓库，等待统一运送。

“多亏了鄂州农商行的大力支持，翊鸣电子海外订单排到了6月，预计今年上半年公司海外创收将达300万美元。”公司总经理方小朋对前来进行贷后检查的鄂州农商行南浦支行行长查翠云说。为确保产品按时交付，工人们加班加点忙生产，平均每月有5个集装箱的产品发往海外市场。

翊鸣电子是一家小微企业，公司总经理方小朋是土生土长的鄂州人。2021年公司由东莞迁回鄂州花湖开发区落户，租用厂房生产经营，2023年征地自建厂房，搬迁建设厂房遭遇资金困境，鄂州农商行南浦支行第一时间上门对接服务，运用小微企业创业担保贷款，不到一周时间发放贷款350万元，轻松解决了公司资金难题，项目建设加快推进。

今年一季度，海外市场订单非常火爆，翊鸣电子采购原材料大幅增加导致流动资金不足，影响了海外订单交付时间，方小朋在办公室里急得团团转。鄂州农商行南浦支行又一次上门走访服务，得知公司经营实际困难后，联合市行业务部门共同把脉解决融资难题。最终，鄂州农商行南浦支行成功将600万元流动资金贷款打入翊鸣电子账户，帮助其开足马力抢抓海外出口订单业务。

据了解，创业担保贷款除面向小微企业外，还重点面向城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民等特殊群体。

让客户少跑腿、数据多跑路

为让更多群体享受创业担保贴息贷款政策红利，各地农商行不断优化办贷模式，优化操作流程，让客户少跑腿，让数据多跑路。

无需跟客户经理见面，不再填写纸质申请表。客户只需在手机小程序上，即可完成创业担保贷款申请、审核工作。2月8日，黄冈农商行东门支行客户经理胡志威成功发放首笔通过“1300”线上审批系统申请的个人创业担保贷款20万元。

“1300”线上审批系统，即1分钟申请、3分钟审核、0人工干预、0群众跑腿，该系统实现了申贷流程线上化、审批程序简约化、办贷效率快速化。据统计，“1300”系统上线以来，整个线上申请流程需填写内容资料相比线下业务减少70%以上；后台审核时间由线下3—5天缩短至线上3分钟，整个办理周期由15天缩短至2—3天左右（含放款时间），极大提高了业务办理效率，降低了客户融资成本。

京山锦顺航运有限公司是一家经营船舶货运贸易的小微企业。去年，企业为了扩大经营规模，提升企业竞争力，升级改造运输船舶，急需流动资金购买新型船舶。2023年9月27日下午，企业负责人邓某的手机收到了京山农商行500万元贷款到账的短信，这也是该行发放的首笔500万元小微企业创业担保贴息贷款。

京山农商行秉承“让客户少跑腿，让数据多跑路”的理念，进行一站式服务，客户提交的申请资料由专班人员提交至就业局、人社局、财政局审核，让客户少跑腿；同时依托楚天农商云智慧微贷系统上门办理贷款手续，现场调查，当天提交，当天审核，让数据多跑路。“从申请到放款，借助大数据核定，仅仅用了4天就给我办好了500万元贴息贷款，效率实在是太高了。”邓某连连点赞京山农商行的快捷便利服务。

贷款贴息，利率比市场低一半

襄阳市保康县店垭镇徐家堰村梨园占地200多亩。经过近6年培育种植和技术提升，梨园已实现高产稳产，并通过“政府+农商行+专业合作社+基地+农户”的模式带动村民务工增收。同时，徐家堰村充分发挥冷库仓储作用，通过冷藏保鲜技术延长梨子销售期。高山梨不仅俏销襄阳，还远销北京、上海等城市，带动了当地农业产业发展和农村劳动力就业。

创业贴息贷款是国家促进就业创业惠企便民推出的政策性贴息扶持产品，财政贴息50%，个人只承担50%，期限3年。保康农商行店垭支行通过走访全镇种植养殖业大户、个体工商户、小微企业，并通过微信群、朋友圈等多渠道宣传个人创业贴息贷款这一优惠政策，提高产品知晓度。

为提高办贷效率，保康农商行积极推广网上申报小程序，小微企业主不用来回跑路，在家就可申请个人创业贴息贷款，同时简化办贷流程，当天申请，当天就可放贷，极大提高了办贷效率。2023年保康农商行给徐家堰村盈农果蔬种植专业合作社发放个人创业贴息贷款50万元，累计给该村发放创业贷款27笔670万元。近年来梨园年年丰收，每年仅黄金梨和秋月梨总产量就在30万斤左右，仅此一项预计销售额就可达200万元。

“利率只有2.125%，回去了我好好帮你们宣传一下，让有需求的商户朋友来办！”95后的小何准备在襄阳市襄州区开一家五金店，主要服务当地一些工程企业。但工程结账普遍为月结、季结甚至半年结，需要垫付大量资金，小何感到压力巨大，前期投入部分资金还是向亲朋好友借的，后期持续垫款资金缺口不好落实。一次偶然的机会，小何听说襄阳农商行提供创业担保贷款，利率只要2.125%，因此他果断办理了贷款。如今，小何的五金店已经度过困难期，获得新发展。

湖北奕星皓纺织科技有限公司，作为一家业务涵盖纺织加工、制作、销售及外贸等领域的综合性科技企业，自去年12月开业以来，面临资金流转的难题，因投资回报周期长而陷入困境。关键时刻，罗田农商行平湖支行主动伸出援手，深入了解企业需求后，迅速发放400万元的“创业贴息贷款”。得益于政府的财政贴息政策，企业实际承担的年利率低至1.95%，这不仅迅速缓解企业的资金困境，更大幅降低融资成本。