编者按： 创业担保贷款关乎千千万万个市场主体，关乎百姓创业就业、关乎民生福祉，是金融服务实体经济的重要组成部分。2023年，湖北创业担保贷款余额、新增规模和获得中央贴息资金等三项指标均位居全国第一，累计带动创业就业人数19.1万人次。成绩的背后离不开全省金融机构的辛勤付出。今起，本报开设专栏“湖北创业担保贷款助企纾困一线行”，聚焦全省各地积极利用创业担保贷款政策助企纾困的生动实践，全面展示荆楚各地市场主体澎湃向上的精神活力。

小微企业由于经营风险大，且缺信息、缺信用、缺抵押，在依靠市场进行资源配置的情况下，很难获得银行的信贷支持，或因风险溢价导致融资成本过高。为构建全省政府性融资担保体系，缓解小微企业融资难融资贵问题，湖北省再担保集团于2015年底应时而生。

近年来，湖北省再担保集团发挥“领头雁”作用，带动全省担保机构为创业主体担保解难。截至2024年3月底，该公司已与82家市县政府、82家担保机构、29家银行建立新型政银担合作关系，业务覆盖全省所有市州县。

新型政银担合作机制进一步降低授信门槛

眼下，“4321”新型政银担合作机制正在全省推广。“4321”新型政银担合作机制，由湖北省再担保集团（国家融资担保基金）、担保机构、银行、市县政府按照“4:3:2:1”的比例共同分担担保贷款风险，降低小微企业融资门槛。

武汉某科技有限公司是一家以从事软件和信息技术服务业为主的企业，拥有气象设备远程控制开关、气象服务电视盒子等实用新型专利。该企业近年来不断开拓业务，承接了市级智慧气象服务一体化平台等多个优质项目。由于项目前期投入大，回款周期长，随着业务量不断扩大，企业垫资压力也不断增大。

汉口银行江夏支行了解到企业的需求后，经评估向企业推荐了省再担保集团的创业担保贷款，并结合企业业务发展中的现金流特点，为其设计了3年的中期贷款。公司财务负责人表示该笔担保贷款很好地满足了企业的发展需求，也给企业降低融资成本提供了新的思路。

“审批得很快，利率也很低。”省再担保集团有关负责人表示，创业贴息贷款是国家促进就业创业惠企便民推出的政策性贴息扶持产品，财政贴息50%，个人只承担50%，因此实际利率大概在2%。之所以需要再次担保，对于银行机构和首保机构来说进一步分担了风险，而对于企业来说，授信额度更大，授信门槛更低，授信抵押的形式方式也更加多元。

近年来，省再担保集团突出就业优先服务导向，立足创业担保贷款财政金融工具，联动新型政银担合作机制，研发推出“再担创业贷”产品，对“再担创业贷”单列授信、免收再担保费，鼓励合作担保机构紧密向当地财政、人社部门汇报争取参与创业担保贷款，充分发挥政府性融资担保机构市场化专业化能力和风险分担政策优势，为创业担保贷款提供更好的担保服务。

2023年，省再担保集团“再担创业贷”新增规模141.4亿元，同比增长3倍，占全省再担保新增业务的23.9%。该集团还引导地方担保公司、合作银行机构等进一步降低门槛，通过担保服务履行服务实体经济、稳就业保就业的政策职能，带动了全省20多万人就业。

审批模式不断创新当天提交当天过审

无须跟客户经理见面，不再填写纸质申请表。客户只需在手机小程序上，即可完成创业担保贷款申请、审核工作。今年2月8日，黄冈农商行东门支行客户经理胡志威成功发放首笔通过“1300”线上审批系统申请的个人创业担保贷款20万元。

“1300”线上审批系统，即1分钟申请、3分钟审核、0人工干预、0群众跑腿，该系统实现了申贷流程线上化、审批程序简约化、办贷效率快速化。据统计，“1300”系统上线以来，整个线上申请流程需填写内容资料相比线下业务减少70%以上；后台审核时间由线下3—5天时间缩短至线上3分钟，整个办理周期由15天缩短至2—3天左右（含放款时间），极大提高了业务办理效率，降低了客户融资成本。

创业担保贷款“1300”模式，始创于宜昌。2019年，宜昌市人社局接入人行征信系统，打通全省社保、就业登记信息库，融合全市17个部门51项政务数据。群众申请创业担保贷款只需手机实名注册，提交贷款申请，其他信息由政务数据自动关联补充，实现“1分钟申请、3分钟审核、人工0干预、群众0跑腿”。目前，创业担保贷款“1300”模式在全省各地普遍推开。

针对创业群体的特点，湖北省在推广创业担保贷的同时，加大了产品创新力度。省再担保集团推出“再担创业贷”，对创业贷实行单列授信、减费让利，“再担创业贷”累计支持7.2万家小微企业获得担保贷款244.5亿元。宜昌市推广创业担保贷款“1300”模式，实现“1分钟申请、3分钟审核、人工0干预、群众0跑腿”，2023年新增创业贷款担保金额52亿元，位居全省第一。鄂州市整合创业担保基金，增加鄂州中小担保资本金，提升创业担保增信能力，2023年鄂州中小担保创业贷款担保金额达7.2亿元，同比增长57.9%。

目前，湖北省再担保集团联合工商银行、建设银行等9家银行，将担保产品嵌入银行信贷产品。小微企业在线上选择担保增信后，获得银行贷款的额度最高可提升一倍，同时，还推出湖北省融资担保线上服务小程序“荆楚融担码”，为小微企业获得政府性融资担保服务和信贷融资支持搭建线上“快速通道”。截至2024年3月底，已有1743户企业通过“扫码”成功获得担保贷款53.4亿元。

在叠加使用优惠担保贷款中成长壮大

对于小微企业来说，获得低成本贷款资金有助于减轻创业初期、成长初期的资金使用压力和资金使用成本。近年来，除创业担保贷款、创业再担保贷款以来，湖北省还在大力推动科技担保贷款、知识产权抵押贷款等产品，多角度、全方位帮助有潜力的小微企业成长壮大。

位于武汉市蔡甸区的武汉宝利合创工程有限公司是一家集创意设计、新材料应用、智能家居（核心形象元素）定制化产品生产及项目管理为一体的专业品牌集成服务商。与湖北省再担保集团旗下的湖北省科技融资担保有限公司合作之前，该公司租赁有三个厂区，使用面积约2万平方米，受制于场地条件，数字化转型遇到困难。要想使企业发展再上新台阶，融资就成了企业无法回避的问题。

和其他企业一样，公司同样遇到了融资难融资贵的问题。2019年，在一次银企融资需求洽谈会上，企业负责人了解到创业担保贷款、科技担保贷款，为此找到了湖北省再担保集团旗下的省科技融资担保有限公司和武汉农商行。湖北省科技融资担保有限公司和武汉农商行利用创业担保贷款和科技担保贷款优惠的利率政策，为企业先后提供了多笔贴息优惠贷款，帮助企业扩大生产能力。目前，武汉宝利合创工程有限公司使用了创业担保贷、科技担保贷、知识产权抵押贷等多项优惠贷款，缓解企业资金压力的同时，也为企业节省了资金使用成本。

在多项优惠贷款政策的加持下，2023年，武汉宝利标识展具设计制造基地建成投产，基地占地约30亩，拥有3万多平方米智能化生产车间，成为华中地区最大的标识展具研发生产制造基地。“刚开始接触武汉宝利合创的时候，企业营收不到3000万元，现在年营收能力已经接近6000万元，吸纳就业人数也从当初的90多人增加到130多人。”湖北省科技融资担保有限公司业务发展部负责人丁丽蓉说。

2024年4月，武汉宝利合创工程有限公司被认定为湖北省专精特新企业，公司已成为东风本田、东风悦达起亚、东风标致、东风雪铁龙、奇瑞汽车、北京汽车、吉利汽车、长城哈弗、长城魏派、美国特斯拉等国内外知名汽车品牌战略合作伙伴，为其提供品牌战略规划、创意展厅设计、终端 VI 形象并制定销售店面的视效标准及建设标准，同时也是 IKEA宜家家居及 MUJI无印良品的合作供应商。