10年前的春天，我国民营银行试点工作正式启动，一批民营银行带着“支持小微、推动普惠金融”的使命先后诞生。2017年，众邦银行诞生于这一历史机遇中，随后用6年的时间成功迈入千亿级银行队列。

5月18日，众邦银行迎来第7个生日，7年间总资产规模、净利润保持连续增长。截至2023年末，众邦银行总资产规模达到1145亿元，净利润为4.05亿元，客户数超6200万。

行稳致远，作为金融支持普惠小微队伍的年轻成员，众邦银行用自身稳健发展的实践，持续护航小微企业发展，为湖北实体经济高质量发展贡献力量。

数智化“稳”筑可持续发展根基

银行的普惠金融主要服务B端小微客户以及C端个人客户，这些客户的触达成本高、风险成本高、运营成本高，难以提供合适的金融产品，这也是小微和个人客户融资难、融资贵的根本原因。

把数智化经营根植于发展基因之中，众邦银行在成立之初就从系统架构和底层设计着手，持续夯实数字化发展根基，通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，化解银行端服务的“三高”问题，扩大了普惠金融服务渠道和服务半径，形成了一套商业可持续的数智普惠金融发展模式，“稳”筑可持续发展根基。

打造数智化云系统，降低触达成本。2020年初疫情防控期间，众邦银行就迅速开发上线云办公、云沟通、云协作、云开发、云测试和云招聘“六朵云”，之后又增加“云网点、云开户、云尽调”。云上系统的持续优化，大大减少降低小微客户注册和贷款的资金和时间成本，提升展业效率。

优化大数据风控系统，降低风险成本。众邦银行与深圳市大湾区金融研究院、广东移动大数据应用创新中心联合设立粤港澳大湾区金融大数据联合创新实验室，合作开发基于隐私计算的应用模型。同时，众邦银行自主研发打造“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”五位一体的大数据风控系统，全面实现了贷前审核、贷中管理、贷后监控、逾期催收等所有环节的智能化与自动化。

2023年8月，武汉金利恒不锈钢有限公司因订单增多导致流动资金不足，向众邦银行申请了一笔信用贷款。众邦银行运用大数据风控系统，对该企业各项经营数据进行分析，结合其可抵押资产有限的实际情况，经自动化审批向其授信200万元，并快速完成放款。

提高精细化运营能力，降低运营成本。2023年，众邦银行科技创新1号工程——基于全流程、全线上、批量化、数智化自主经营体系项目正式投产。该体系围绕用户导入、生长、成熟、休眠、流失等全生命周期，配备全链路用户触达及反馈系统、靶向化营销策略及配置系统，大幅减少人工干预、提升运营效率、降低运营成本，实现价值最大化。

数智化能力建设是众邦银行打造商业可持续的数字普惠金融发展模式的核心支撑。为提升数据应用与数据服务能力，众邦银行以分布式大数据存储计算平台为底座，构建了“一主两翼”数据支撑体系。经过多年系统建设，众邦银行数据中台已具备千亿级数据计算能力，实现了“低成本获客、留客、客带客”的良性循环，荣获“人民银行湖北银行业科技一等奖”“中国信息通信研究院行业大数据应用优秀案例奖”等奖项。作为原生数字银行，众邦银行每年科技投入占营业收入的比例保持在5%以上，全行从事科技研发、创新应用和大数据人员的占比达60%。

供应链金融“稳”固经营生命线

供应链金融是产业融合的最佳结合点，也是推进小微企业解决“融资难、融资贵”，促进“稳链、强链、保链”的很好的抓手。早在2018年，众邦银行就明确提出要打造致力产融深度融合的供应链金融银行，数智化底座和供应链金融发展模式同步推进，牢牢把控风险防控的同时，也打造了长效经营的基础。围绕数字供应链金融，众邦银行先后推出“众链贷”“众商贷”两个核心产品体系，深耕强场景供应链和泛场景小微企业经营性贷款领域，连接起链上万家企业，撬动了产业背后的大生态。

众链贷，重点聚焦在四大战略领域，先后与京东、中企云链、中农网、海上鲜等30余家优质B2B供应链平台进行深度产融一体化合作。除此之外，众邦银行还将众链贷业务逐渐延伸至产业供应链各端，结合湖北省内农业及小龙虾产业等当地特色场景，为区域特色农业提供更高效、针对性的金融产品，为湖北农业现代化、乡村振兴战略贡献“绿色金融”力量。截至2023年底，众链贷产品实现累计服务客户数量超50000户，累计放款金额近800亿元。

供应链金融奠定了众邦银行稳健经营的基础，也为链上小微企业提供了更精准有效的服务。依托AI智能、大数据、云计算及互联网技术，众邦银行推出“去核心、纯信用”的泛场景供应链产品众商贷，向小微客户群体提供线上申请、无抵押、随借随用的经营性贷款。众商贷以行业为切口展开布局，全力推进普惠小微贷款增量扩面。截至2023年底，众商贷累计放款超300亿元，服务客户超40万户。行业分布上，众商贷涉及16个行业大类，977个行业小类，实体经济行业占比达81%。其中，制造业占比33.3%、批发零售业占比28.6%、建筑业占比12.7%，还包括国家战略性新兴产业及配套政策支持的节能环保、生物医药、新能源、新材料等七大新兴产业。

普惠金融“稳”定小微发展信心

以中小微企业为主体的民营经济，是吸纳就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的重要力量。2023年12月，国家金融监管总局股份城商司发文称，要推动城商行和民营银行发挥“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的生力军作用，改进对民营企业、新市民等重点领域金融服务，立足本地开展特色化经营。自组建以来，众邦银行便坚守“服务小微大众的互联网交易银行”的战略定位，充分发挥金融科技服务实体经济的资源禀赋优势，针对小微企业持续创新推出金融产品，服务各类普惠主体茁壮成长。

众商贷基于小微企业税务、发票、行业评价等“泛供应链”经营数据作为企业资信评估核心，建立“多维度审批规则+多因子准入评分模型”授信产品体系，解决了小微企业融资“短、小、频、急”的痛点。

为将金融活水精准滴灌到田间地头，众邦银行运用金融科技优势，创新涉农金融产品和服务方式，引导金融资源向乡村振兴领域聚集，推出专属产品“农链贷”。通过与农业产业链条上的核心企业以及B2B的平台、地方政府的合作，将信贷资金聚集到链条最末端的小微企业，打通了小微企业“最后一公里”。

在数智化能力的支持下，资金精准滴灌小微的问题解决了，还能不能进一步挖掘和发挥民营银行的优势，延长服务小微的链条？ “左手放款，右手带货”应运而生。

作为湖北省唯一一家民营银行，众邦银行迄今已经积累了六千多万客户，每周五会员日同时有超十万客户同时登录手机银行，自带“流量”优势。为了将这一优势反哺给广大本地小微企业，众邦银行想到了“直播带货”。从2022年7月起，众邦银行与湖北省供销合作总社合作，携手供销社商城“供销荆选”持续开展助农直播活动，深入田间进行选品和把关，把湖北的洪湖莲藕、房县黄酒、罗田板栗、武当山银耳、大别山黑山羊肉等100多种农副特产带进了直播间，累计带货8万单，销售额近千万，不仅解决涉农客户销售难题，也进一步提高了客户的活跃度，实现助农和品牌效应双赢。

民营银行来自民间、熟悉民企、贴近大众，与民营企业相伴相生。众邦银行董事长程峰表示，积极探索服务中小微企业新路径，服务小微企业成长壮大，是其发展初衷和天然使命，也是自身走出差异化发展的重要路径所在。众邦银行将继续发挥数字科技优势，创新服务方式，力挺民营、小微企业，助力地方经济高质量发展。

截至2023年末，众邦银行累计投放普惠小微贷款近300亿元，贷款余额同比增长了16.30%，占各项贷款净增长总额的比例超七成，95%以上的信贷额度投放给了民营、小微、“三农”和“双创”企业，为湖北数以万计的小微民营企业送去了金融活水和发展信心。

站在新的节点，众邦银行将继续践行支持小微、推动普惠金融的初心和使命，以自身的稳健发展为底气，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点贡献力量。