2023年12月27日

湖北扩大“创新积分信用贷款”试点

小小积分,让科创企业获贷300亿元

湖北日报全媒记者 张阳春 王艳华 通讯员 袁征

种子期和初创期科创企业盈利能力弱,银行对科创企业“看不准”。长期以来,科创企业想从银行获得充足贷款并不容易。

人民银行湖北省分行联合省科技厅等部门大力发展“创新积分信用贷款”,有效解决了科技型企业创新识别难、信用评估难、风险兜底难等问题。12月25日获悉,湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行已由最初3家试点扩大到15家,运用创新积分发放贷款近300亿元,覆盖全省3000多家科技型企业。

让银行“看得懂”科技创新

位于宜昌市的湖北亿立能科技股份有限公司,是一家专注于智慧水务领域的国家高新技术企业,近期因为加强研发等方面投入,亟需融资支持。依托科创企业智慧大脑大数据平台数据,建设银行三峡分行向该公司投放200万元“创新积分贷”。

人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人介绍,科创企业“创新积分信用贷款”,是将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系,客观展示企业科技创新能力和评价得分,在此基础上,银行借助大数据技术增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。

创新积分评价指标体系和评分模型的建立,解决了银行对科创企业“看不懂”的问题。据介绍,评分模型涵盖了政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度、27个评价指标,根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分,确保最大程度地识别优质初创期企业。

全省上线10余个专属产品

“年初,公司通过创新积分从汉口银行获得了近千万元贷款。”湖北滴水科技有限公司负责人介绍,公司是一家智能清洁领域的高科技企业,虽然拥有行业领先技术,但过去没有资产抵押贷款不易,“创新积分贷款”为科创企业添薪助力。

据介绍,依托创新积分数据,汉口银行按照企业生命周期以及评价得分,构建授信额度测算矩阵,3个工作日内直接预授信,并对重点支持的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度。

目前,全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型,嵌入其他金融产品和应用场景,或设立专门的创新积分信用贷款产品,更好满足科创企业融资需求。其中,工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型,实现“白名单”客户批量主动授信,100%实现无抵押无担保发放;建设银行湖北省分行基于创新积分数据打造纯线上“鄂科贷”产品,已投放200余笔。

为助推该模式全面推广落地,人民银行湖北省分行牵头印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》,引导合作银行把创新积分评价结果作为发放信用贷款的重要参考,拓宽科创企业增信渠道。省财政厅还将创新积分信用贷款纳入中小微企业贷款风险补偿范围,允许各地提高风险分担比例和容忍度。

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