从工业生产线到百姓日常生活，数字化连接起社会经济的方方面面，为各行各业发展注入新动能。

发展数字经济，深耕数字金融，已成为金融助推经济高质量发展的新引擎。

构建数字场景，让金融服务渗入到经济的“毛细血管”，为充满活力的中小企业提供更精准、更有温度的金融支撑，是交通银行湖北省分行持续深耕普惠金融的生动注脚。

围绕数字化发展，交通银行湖北省分行聚焦金融生态能力建设，以“智慧+行业”解决方案搭场景、拓生态、优产品，走出了一条推动数字化场景建设落地生根，提升普惠金融服务质效的特色道路。

小积分 大应用

为科创企业保驾护航

“我们只是尝试性地通过东湖高新区企业积分贷平台向银行发起了融资申请，没想到5分钟内交通银行的对接电话就拨过来了，通知我们的平台积分已通过系统准入。一个月内500万元信用贷款顺利到账，解决了我们实验研发的燃眉之急。”湖北赛罗生物材料有限公司相关负责人感激地表示。作为生物医药类公司，前期的研发投入会占用大量的资金规模，而研发成果落地到实现收入仍有一段时间，但公司的研发不能停步，对资金的需求也迫在眉睫。

2022年针对科创企业“轻资产、缺抵押”的普遍问题，湖北省科技厅和武汉市东湖高新区分别上线了“企业创新积分制管理平台”，通过全面、客观量化评价企业创新能力为企业赋权打分，对企业科创能力形成精准画像，推动银行运用企业创新积分对接更多中小型企业资金需求。

为助力科创发展，体现国有大行的使命和担当，交通银行湖北省分行针对性开发“交银科创积分贷”产品，依据湖北省科技厅“智慧大脑”创新积分系统和东湖高新区创新积分系统，结合企业获得优质订单、拥有发明专利、获得政府奖补、获得投资、纳税金额、获得担保公司增信、经营结算金额、代发工资金额、房产抵押金额等情况，为科技型小微企业办理流动资金贷款。交通银行湖北省分行基于科创企业积分数据，主动发掘符合准入条件的企业，并为其提供精准的信贷支持，具备多维核额、最高可贷3000万元、贷款期限最长2年、担保方式灵活等特点。在平台“精准画像”的打分系统支持下，交通银行打破了传统看收入、看订单、看抵押的授信模式，以创业团队、科创水平、未来增长为出发点，衡量企业资金需求。

2023年平台上线至今，交通银行已累计通过平台支持科创型企业30余户，合计放款规模达2亿元，为驿天诺、英特姆、必盈生物等众多区内明星企业提供了金融支持，有力打通科创企业金融服务的“最后一公里”。

交通宝 安心跑 为物流行业减负注能

交通物流业是国民经济运行的血脉，关系着各行各业，连接着千家万户。货运车辆作为公路物流的运载工具，其ETC支出在成本项中是仅次于燃油的第二大消费支出。

为切实加大交通物流领域金融支持力度，满足货车司机群体的融资需求，2023年，交通银行湖北省分行立足区域资源特点，借助商用车主机厂客户资源及客户深耕优势，整合多方资源，蹚出破解货车司机融资难、融资贵的新路子，推出了支持货车司机ETC高速通行费场景的数字化贷款产品——“交通宝”，车主仅需提交身份证、行驶证即可申办，具有纯信用、全线上、全自动、利率优惠、办理便捷等特点，额度最高30万元。

产品一经推出，便引发了广泛关注。具有全线上、数字化、场景化、普惠化特点的“交通宝”，不仅填补了我国银行业货车ETC场景金融的空白，让过去长期受到融资难、融资贵困扰的货车司机群体，能够沐浴在普惠金融的阳光下，获得金融“国家队”便利、快捷的普惠信贷支持，同时也推动了更多的货车司机办理ETC，减少高速出入口拥堵时长，减少各类车辆怠速及启停状态下的碳排放，助力货运行业绿色低碳发展。

据悉，为顺利推进普惠金融在货运物流行业的落地，交通银行湖北省分行成立了汽车数字化金融项目专班，专司与主机厂及货运科技服务企业深度合作，以数字化手段解决了效率、风险、成本投入的难题，实现了合作共赢的效果。

“虽然目前的‘交通宝’仅支持ETC场景贷款融资支持，但分行将持续围绕货运场景运营资金需求，加强产品创新，逐步横向拓展至加油、维修等场景，纵向上将向客户的购车、换车场景实现融资支持，延伸组合出更多的普惠金融产品组合。”交通银行湖北省分行相关负责人表示。

零抵押 零跑腿 为政采融资提质增效

为充分发挥政府采购活动的政策功能，更好地满足中小微供应商短、频、急的资金需求，2020年以来，人民银行武汉分行联合湖北省财政厅推出线上政府采购合同融资业务（简称“政采贷”）。

“没想到当天就能办下来。”近日，刚通过“政采贷”线上融资平台，向交通银行湖北省分行申请到1000万元贷款的毕昇云（武汉）信息技术有限公司总经理黎朝高兴地说，“凭借与襄阳市教育局签订的一份软件开发采购合同，银行核实一下合同真伪，收款账户只要是贷款账户就可以了，真的是特别便捷。”

之所以能简化审核流程，是因为毕昇云的客户，大多是政府部门，他们之间的合同，被银行采纳认定为企业申请“政采贷”的信用。以政府采购诚信考核和信用审查为基础，企业不需要提供财产抵押或第三方担保，一纸合同即可变为“真金白银”，享受“利率优惠20%，1天放款，0抵押，0跑腿”的融资便利。

黎朝表示：“用这个合同就可以贷款（合同金额的）70%左右，极大解决了企业在做项目之前启动资金这一块的主要困难。”

据悉，今年为更好提升线上“政采贷”效率，湖北打通全省政府采购管理系统、国库支付系统和中征应收账款融资服务平台，建成全省“政采贷”平台，实现了申贷、授信、审批、放款、还款的全线上业务闭环。交通银行湖北省分行还专门开辟了“政采贷”业务绿色审批通道，提高融资审批效率，帮助政府采购供应商更快获得资金支持，保障采购项目顺利进行。

“所有都是用大数据跑批流程来实现额度生效，以前单笔业务期限可能是一年，现在授信期限是两年。”交通银行江汉支行普惠客户经理李冬表示。

以“政府采购订单”为基点，有效串联起银政企三方需求接口，交通银行湖北省分行充分利用“政采贷”线上平台，为“政府采购”活动的市场主体拓宽了便捷的融资渠道，使得金融活水能够更加精准直达实体经济和小微企业的资金洼地，带动实现政银企三方良性互动。

立足科技发展，加快数字转型，做好普惠金融这篇文章，关系着社会民生经济的高质量发展。

交通银行湖北省分行充分履行国有大行使命与担当，持续深化全牌照金融资源供给，引导金融资源更多向中小微企业、乡村振兴等领域倾斜，让数字普惠在荆楚大地上生根开花。

建功新时代，激荡新气象。未来，交通银行湖北省分行将持续锚定金融高质量发展目标，以科技金融战略特色，为湖北加快建设全国构建新发展格局先行区贡献“交行力量”。

（张励蔚 严尚瑜）