县域是统筹城乡发展和“三农”工作的基本单元，在加快建设全国构建新发展格局先行区中，我省以实施强县工程为抓手，全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化。

服务县域发展、乡村振兴，市县农商行是主力军。把触角深深扎入银行服务最薄弱的区域，全省农商行践行“金融为民”初心，认真贯彻落实党中央、国务院发展普惠金融战略部署，围绕责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设，坚守支农支小市场定位，全力推进普惠金融服务，积极打造乡村振兴主办行。截至9月末，全省农商行贷款余额7820亿元，比年初净增829亿元，同比多增80亿元，完成省政府全年信贷投放任务890亿元的93.1%。

实施微贷革命

扩大普惠金融覆盖面

水产养殖，是洪湖发展县域经济的重要特色产业。9月，正值水产鱼类大量摄食并且快速生长的最佳时期，龙口镇新建村的养殖大户徐老板前期将鱼塘扩建至100亩投入了不少资金，为饲料款犯愁。洪湖农商行客户经理在走村串户中了解情况，当天就指导他成功线上办理30万元微贷授信，顺利解决资金难题。

近年来，全省农商行在信贷投放上，由以前主要服务少数客户向服务更多客户转变，由以前主要发放大额贷款向发放小额贷款转变。湖北省农村信用社联合社（简称“省农信联社”）推进全省农商行实施微贷革命，引入先进微贷技术，进行湖北本土化改造，不断扩大普惠金融服务覆盖面，提高城乡居民贷款可获得性。

在信贷产品模式上，全省农商行重点打造六大微贷品牌，即：推广荆楚小康贷“863”整村授信模式，打造支持农户和新型农业经营主体的“福农贷”品牌；推广经营类微贷模式，打造支持小微市场主体的“福商贷”品牌；推广消费类微贷模式，打造服务社区居民的“福民贷”品牌；推广银税互动类微贷模式，打造服务优质纳税企业的“税e贷”品牌；推广互联网类微贷模式，打造线上手机自助办贷的“福e贷”品牌；推广优质存量客户快速续贷模式，打造简便高效的“周转融”品牌。

在信贷全流程管控上，提出“七个微贷理念”，坚持从微贷地位、微贷目标、微贷模式、微贷机制、微贷队伍、微贷高管、微贷文化等七个方面进行整体设计，建立具有湖北特色的信贷运行体系，增强各类市场主体和广大群众对农商行金融服务的获得感和满意度。

微贷革命，显著提升了全省农商行资产质量。新放贷款4400多亿元，不良率仅0.23%，累计发放500万元以下微贷7253亿元，不良率仅0.59%，资金业务风险资产占比仅0.17%，排全国农信系统和全省银行系统前列。

派驻“金融村官”

推进“整村授信”全覆盖

“没想到这笔贷款这么快就发放到位了！”随县柳林镇大堰角村家庭农场主孙老板在成功办理50万元“新农快贷”业务后高兴地说。

孙老板从事板栗、油茶种植多年，为充分利用山场林地，近期拟扩大规模，但启动资金存在缺口。随州农商行柳林支行派驻大堰角村“金融村官”了解情况后，主动服务，精准推荐“新农快贷”，迅速完成业务准入、授信上报、审查审批工作，解决了资金难题。

省农信联社在全省推行“村银共建+金融村官”模式，各地农商行建立“金融村官”派驻制度，推进“整村授信”，建立白名单制度，推进建档、评议、签约、授信、放款、还款全部线上化，向满足条件的个体商户、农村经营主体提供信贷资金支持，满足发展生产资金需求。截至9月末，全省农商行建设普惠金融工作站8830个，授信351万户，为农户提供“周转备用金”1163亿元；实际用信26.3万户、金额259亿元，“整村授信”建档评级提前实现全覆盖，精准支持了乡村振兴产业发展。

加快科技赋能

“掌上办”“网上办”高效便捷

“这种线上模式的贷款真的很方便，通过日常收单数据就能贷款，提款立即到账，而且随时可以还款。”在鹤峰县走马镇从事熟食经营的周祥勇，从手机银行提款用于资金周转。不久前，鹤峰农商银行走马支行在商户走访中，了解到周祥勇有融资需求，便为他推荐了“码商e贷”。通过微信扫描农商银行二维码申贷，10万元的融资额度很快获得智慧微贷系统审批通过。

全省农商行服务县域普惠金融，创新“码商e贷”和“扫码流量贷”，以商户资金流量确定可贷额度，实行利率优惠，将商户银行流水真正转化为金融资源。截至9月末，全省扫码商户近290万户，投放扫码商户贷款350亿元，扫码商户数、交易笔数、交易金额均居全国农信系统首位。

提升智慧办贷服务效能，省农信联社研究开发智慧微贷系统，推广“三分钟申贷，零抵押、零担保、零人工干预，一分钟放款”的“301”模式，打造“福满家”贷款品牌，充分运用大数据辅助贷前调查、贷中审批和贷后管理，实现线上申贷、线上审贷、无纸化办贷、自助还贷，有效缓解“融资慢”等难题。截至9月末，“301”贷款签约客户119.5万户，有用信余额的“301”贷款652.4亿元。今年以来，累计通过“301”贷款模式签约客户119.5万户，金额达652.35亿元，居全省银行机构首位。

优化营商环境

坚持“搭把手、拉一把”

为进一步优化营商环境，提升市场主体获得感，全省农商行开展“小微金融店小二”系列活动，深化普惠金融服务，为乡村振兴和各类市场主体提供“店小二式”的金融服务。

开展“民营企业金融服务质量提升年”活动，出台“走万企、提信心、优服务”活动方案，坚持“搭把手、拉一把”，对“三农”、民营和小微企业“应访尽访、应贷尽贷、应贷快贷、能投尽投”。截至9月末，全省农商行支持民营企业（含个体工商户）55.7万户，比年初增加10.1万户，贷款余额3781亿元，增加489亿元。

支持经济提振，全省农商行积极落实减息政策，对民营和小微企业实行差别化、精细化利率定价，帮助降低融资成本。截至9月末，普惠小微企业贷款平均利率比年初下降0.4个百分点，累计减免利息和相关费用5.97亿元。在收费项目上，贷款业务禁止收取贷款利息以外的任何费用，对信贷业务过程中的资产评估服务费用一律由农商行承担，减免账户管理费等收费项目，累计减免费用1.5亿元。运用支农支小再贷款投放优惠利率贷款，落实无还本续贷政策、延期还本付息等政策，清理整顿不合规环节，切实减少中间环节费用。

全省农商行开展“小微金融店小二，乡村振兴主办行”活动，为乡村振兴提供更好的金融服务，实施金融支持美丽乡村建设工程、金融支持新型农村经营主体壮大工程等“十大工程”。全省农商行与447万农户、2.92万个家庭农场及农业专业大户、2784个专业合作社、1263个农业产业化龙头企业建立主办行关系，投放乡村振兴贷款千亿元。