中国工商银行湖北省分行

提升金融服务质效 助力制造业高质量发展

近年来，中国工商银行湖北省分行把服务“专精特新”企业作为金融支持科技强国、制造强国战略的发力点和普惠金融、中型企业金融服务的着力点，充分发挥大行引领作用，为我国制造业实现高水平自立自强积极贡献金融力量。

实施名单管理，强化组织推动。成立由省分行主管行领导任组长的专项工作组，各属地分、支行成立专项拓展团队，完成辖内“专精特新”企业逐户对接。

完善资源保障，组织营销竞赛。根据“专精特新”拓户及贷款新增投放贡献予以奖励，打造行内“专精特新”营销氛围。

深化政银企合作，搭好金融通道。通过与地方政府机构对接、“专项行动+专项签约+专项方案”等举措，实现开户、融资信息精准触达，促进拓户提质增效。

创新服务模式，提升竞争能力。充分发挥工行科创中心专营机构职能；推广“专精特新”版科创e担贷专属产品方案；充分运用科创企业评级模型，提升“专精特新”企业覆盖面；探索政银担合作模式，完善服务布局。

截至2023年8月末，该行“专精特新”企业贷款余额69.88亿元，较年初增加10.91亿元，增幅18.5%；有贷户499户，较年初增加43户。

中国建设银行湖北省分行

以新金融服务激活创新发展动力

中国建设银行湖北省分行将服务支持“专精特新”企业作为科创领域信贷结构调整的重中之重，在机制打造、流程改造、平台搭建、产品创新等方面综合发力，破解“专精特新”企业融资难、融资贵问题，赋能、赋智、赋值“专精特新”企业发展。

设计“综合化”机制流程，构建企业级科技金融服务体系，实施“专项活动、专属产品、专门服务、专项政策”服务机制，服务质效更优。

构建“专业化”评价体系，建立量化指标模型，借助科技企业创新能力评价等级，为中小型科技企业增级增信，企业融资门槛更低。

制定“差异化”信贷政策，建立“专精特新”企业白名单制度，在贷款定价、审批授权、例外准入、绩效激励等方面实施差别化政策，建立前中后台项目诊断会商机制和审批绿色通道，融资效率更高。

创新“定制化”产品谱系，打造“专精特新”企业融资链，形成覆盖全生命周期、线上线下相结合的融资产品，惠及客户。

打造“场景化”孵化平台，打造“创业者港湾”品牌，为“专精特新”企业提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式综合服务，专属服务更全。

民生银行武汉分行

创新金融产品 支持“专精特新”企业

民生银行武汉分行坚守“民营企业的银行”战略定位，围绕“专精特新”企业打造一系列专属信贷产品，致力于解决民营企业融资难的困境。

目前已形成易创贷与易创E贷两项产品成果。易创贷于2021年12月成功推出，是面向“专精特新”目标客群开发的专属信贷产品，坚持名单制管理、全周期服务，聚焦重点区域与重点行业，借助产业园区、PE/VC等生态圈伙伴进行生态开发，旨在培育优质基础客群并实现综合开发等开发原则。可为“专精特新”企业提供最高授信金额5000万元，期限最长为3年的信用贷款。

易创E贷于2023年7月在首批城市上线，武汉地区将于四季度正式投入使用。该产品践行以客户为中心、支持科创型中小企业发展的服务理念，满足“专精特新”企业便捷化融资需求，保障企业日常生产经营周转。为“专精特新”企业提供最高授信金额1000万元，期限最长为2年的信用贷款。

兴业银行武汉分行

深耕科创金融 为创新“开绿灯”

近三年来，兴业银行武汉分行深耕科创金融，勇于探索实践，形成了一套较为完善的科技创新企业全生命周期融资服务体系，为科技创新企业保驾护航。

优化科创企业服务模式，针对不同层级的科创客户，进行分层分类服务，实现对湖北省科创企业全覆盖和一揽子综合服务；打造“科学家+金融家+企业家”生态合作联盟，依托光谷、汉口、水果湖、营业部四个私行中心，打造“科学家+金融家+企业家”三家合一的模式，搭建科创金融朋友圈；积极探索数字化营销及风控新模式，构建科创企业全景图与产业链图谱，实现科创企业精准服务和安全保障。

截至2023年8月末，兴业银行武汉分行已合作“专精特新”中小企业598家，较年初新增49户，增幅8.92%；其中国家级专精特新“小巨人”178家，省级“专精特新”企业420家，贷款余额合计46.74亿元。

汉口银行

开展精细化服务“专精特新”企业创新实践

汉口银行坚持主动作为，持续探索金融创新，量身定制“专精特新”特色融资服务体系，将精细化服务贯穿于“专精特新”企业的全生命周期。

在服务机制层面，该行统筹“专精特新”专营服务机制建设，建立“一专多特”经营架构，总分联动持续完善科创专营体系建设，实现对“专精特新”企业的精准对接、精准服务。在产品创新层面，该行陆续推出“科企贷”“税e贷”“政采贷”“专精特新赋能贷”等线上线下特色产品，打造“专精特新”专属产品体系，开辟“专精特新”企业绿色服务通道，深度参与“专精特新”企业梯次培育，助力企业发展壮大。同时，还加强与政府相关部门、高科技园区、资本市场、第三方机构的协同合作，共同推进面向“专精特新”企业的精细化专享服务。

截至2023年6月末，该行服务“专精特新”小巨人企业278家、“专精特新”中小企业1431家、创新型中小企业1254家，表内外信贷余额近150亿元。

中国农业银行湖北省分行

念好“三字诀” 赋能“专精特新”企业

湖北省农行立足区域经济，围绕“专、新、快”三字，多措并举提升金融精准服务“专精特新”企业质效，赋能企业蓬勃发展。

团队服务突出“专”，做实全覆盖对接。在省、市、支三级行组建跨层级、跨部门专业服务团队，在辖内武汉农行、武汉自贸区农行成立2家科创金融服务中心，全面提升金融服务“专精特新”企业能力。

产品服务突出“新”，做实全渠道供给。积极推广“专精特新小巨人贷”“科创贷”“科技e贷”“链捷贷”“火炬积分贷”“新才e贷”等多元化信贷产品，进一步拓宽科创企业融资渠道，不断优化信贷审查审批流程，提高办贷管贷效率，强化支持保障。

联动服务突出“快”，做实全周期助力。围绕“专精特新”企业的不同生命周期阶段，提供专属投资顾问等金融服务，让企业获得“投、贷、服”长期性、综合化的高品质全周期金融服务体验。

截至2023年9月末，湖北省农行已为2000余家“专精特新”企业提供金融服务，“专精特新”企业贷款余额超100亿元，联动农银投资向“专精特新”企业提供股权投资超2.5亿元。

交通银行湖北省分行

发挥科技金融特色 助力科技型企业“少跑路”

交通银行湖北省分行持续推动金融资源向科技创新领域倾斜，持续打造科技金融特色，不断提高科技金融服务水平。

面向全省科技型企业推出“交楚科创E贷”品牌，为不同规模、不同成长期的科技企业和科创人才提供全方位全周期综合化金融服务。创新运用普惠e贷（专精特新贷）、科创积分贷、科技易贷、制造易贷等产品，用好用足政策，助力科技型企业便捷高效获贷。灵活运用“商行+投行”“境内+境外”“融资+融智”“股+债+贷”，满足科技型企业全方位金融需求，为湖北省加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。

截至2023年8月末，交通银行湖北省分行科技型企业贷款余额296亿元，较年初增加111亿元，增幅60%。其中“专精特新”企业贷款余额61亿元，较年初增加25亿元，增幅69%，“专精特新”企业贷款客户数422户，较年初增加208户，增幅97%。

光大银行武汉分行

打造一体化金融服务体系 精准助企成长

光大银行武汉分行启动“专精特新陪伴成长计划”，持续创新营销服务模式及产品体系，精准助力“专精特新”企业发展。

该行创新推出的“专精特新贷”线上自动化审批产品，最快可实现当天放款，为“专精特新”企业提供便捷、高效的融资服务。“专精融易贷”线下产品，可对企业专业性、创新能力等进行针对性打分评价，为企业匹配合适风险缓释手段，一企一策提供信贷支持。通过政府主导的“新型政银担”“科担贷”等产品为企业保驾护航，企业还可享受优惠定价、利息补贴、保费补贴，帮助企业进一步降低融资成本。针对“专精特新”科技型中小企业信贷投放，分行还可通过自主定价、FTP优惠政策、便捷续贷政策降低企业到期还本压力，进一步让利惠企。

截至2023年8月末，该行为200余户国家级和省级“专精特新”企业提供授信支持，今年来新增近30亿元信贷投放，授信余额增幅超50%。

恒丰银行武汉分行

多措并举 加大“专精特新”企业融资支持

恒丰银行武汉分行以“打造一流股份制商业银行”为目标，不断优化金融营商环境，加大资金投放力度，加快发展科创金融、普惠金融，提升金融服务质效。

该行主要负责人多次率专项团队拜访“专精特新”企业，上门对接金融需求。为“专精特新”企业融资开辟绿色审批通道，并针对一些企业无可抵押实物资产的情况，提前摸底、综合研判，确保审批提速。2022年4月，恒丰银行武汉分行光谷科技支行打破传统信贷模式，为武汉源启科技股份有限公司发放1000万元纯信用贷款，仅用时三天便实现放款落地，为企业在智慧医疗领域进一步深耕提供动力支持。

该行针对“专精特新”中小企业创新推出特色金融产品“好园快贷”，适用于企业购买园区内新建标准厂房或置换他行厂房进行按揭贷款，具备额度不设上限、首付低、期限长、还款方式灵活、担保方式灵活、审批快的特点，能高效解决园区内企业的融资需要，助推园区“专精特新”中小企业发展壮大。

武汉农村商业银行

优化创新 高质量服务“专精特新”企业

武汉农村商业银行积极探索金融支持“专精特新”企业的新途径、新模式。

专项推进，支持企业发展。出台《支持“专精特新”中小企业实施方案》，由总行成立支持“专精特新”中小企业专项推进工作组，明确牵头部门，负责制定方案、产品开发、督导推进等工作，各分支行组建专属服务团队，专门服务“专精特新”企业。

精准服务，满足企业需求。“一户一策”制定差异化金融服务方案；建立审批绿色通道，贷款优先安排审批、优先放款；实行利率优惠，确保“专精特新”中小企业贷款利率稳中有降，利率最低至当期LPR；小微科技企业不良贷款容忍度提高至不超过各项贷款不良率3个百分点。

创新产品，拓宽融资渠道。针对性研发专项信用贷款产品“专精特新贷”，纯信用方式，贷款额度最高5000万元，贷款期限最长3年；积极推广知识产权质押贷款，余额16.5亿元，居武汉市首位。

截至2023年8月末，该行信贷支持“专精特新”企业客户653户，贷款余额75.8亿元。

中国银行湖北省分行

坚持金融报国初心 勇担服务民生重任

近年来，中国银行湖北省分行积极发挥服务科技金融和普惠金融的主力军作用，先后出台一系列政策措施，持续加大对广大“专精特新”企业的金融支持力度，助力稳住经济大盘，展现国有大行担当。

重点突破，优化服务。针对“专精特新”企业特点，该行创新推出“专精特新贷、科创贷、知惠贷”等金融产品，为“专精特新”企业量身打造一条依托知识产权拓宽融资渠道的捷径。

强化政银、银保合作，打造“专精特新”企业一体化服务生态圈。与中国信保独家合作创新“专精特新信保贷”产品，为省内“专精特新”外贸企业“走出去”保驾护航；与政府主管部门联合开展“专精特新普惠行”“专精特新知惠行”系列主题活动，助推广大“专精特新”企业转型升级，获得良好市场反响。

截至2023年8月末，全省4200余家“专精特新”企业中，该行累计授信突破1000户、授信余额超过130亿元，授信覆盖率达到25.04%。为全省893户“专精特新”小微企业提供普惠金融贷款59.51亿元，授信覆盖率达到21.22%。

中国邮政储蓄银行湖北省分行

引金融活水 为“专精特新”企业发展添势蓄能

中国邮政储蓄银行湖北省分行聚焦“专精特新”及科创企业客户，努力为其提供全生命周期金融服务，助力科创企业做大做强。

创新产品与品牌，助力企业融资发展。该行根据“专精特新”及科创企业特点，建立“看未来”模型，为科创企业量身打造科创小企业贷款、科创e贷、科创上市贷、快捷贷（创新积分模式）、知识产权质押贷款等专属信贷产品；创立和发布“U益创”科创金融品牌，着力满足企业在资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等方面的金融需求。

建立专营机构，提升科创金融服务能力。作为总行在湖北设立的首批科创金融服务试点机构，该行在武汉设立科创金融事业部，采取科创金融专营管理模式，配套倾斜各项支持政策，致力为“专精特新”及科创企业提供专业化金融服务。

目前，该行已为1700余户“专精特新”及科创企业提供融资服务，贷款余额超过140亿元。

浙商银行武汉分行

汇聚金融力量 全方位助企成长

浙商银行武汉分行以专业、精准、高效服务，致力于为科技创新型企业提供“全周期、全方位、全链条”综合金融服务，做科创企业的伴跑者、链接者、助力者，以金融力量助企发展壮大。

优化创新体制机制，为科创企业提供金融支撑。推出《科创企业全生命周期综合金融服务方案》，破解企业从初创期到成熟期不同发展阶段的“成长烦恼”，伴企成长。

推动构建科创金融多维协同生态圈。与政府部门、产业园区、企业发展服务中心等平台，和担保公司、保险公司、律师事务所、会计师事务所、知识产权评估机构等机构合作，加强优势互补，合力解决企业成长发展中遇到的金融、财务、法律、管理问题。

与创投机构加强联合，构建同频共振的股权链接生态圈，为科创企业提供债券、债务融资工具、银团贷款、并购贷款等融资支持，切实帮助科创企业可持续健康成长。

湖北银行

打好服务“专精特新”企业“组合拳”

为更好服务“专精特新”企业，支持地方实体经济建设，湖北银行于今年1月召开服务“专精特新”企业专项主题营销活动启动会，确定以服务“专精特新”企业为起始，开展全行服务全省先行区建设的主线行动。

制定任务考核目标，要求全行175家综合网点在年内实现所在地区“专精特新”企业100%上门对接拜访，1家综合网点年内至少成功服务2家“专精特新”企业；制定专项授信政策，根据“专精特新”企业层级可采取的信用方式予以差异化授信服务，同时给予50BP的利率优惠，让企业贷得到、贷得便宜。定期通报督办，总行每周对各分支行服务“专精特新”企业情况进行通报，同时在全行内定期分享做得好的分支行优秀经验，通过总分支层层传递，提升全行服务“专精特新”企业质效。

截至2023年8月末，该行对接“专精特新”企业1941户，当年新增247户，授信余额新增25亿元。

湖北省农村信用社联合社

“一企一策”精准助力“专精特新”企业

今年以来，全省农商行积极对接“专精特新”中小企业，积极主动上门走访对接，建立客户信息档案，采取“一企一策”定制金融服务方案，不断创新金融产品。

湖北省农村信用社联合社制定《关于支持科技企业发展的实施意见》，并加强与省科技厅合作，共同推进科技创新和科技成果转移转化；积极与湖北省科技融资担保有限公司联合开发“科担联合贷”产品，有效满足“专精特新”中小融资担保贷款需求；积极争取地方财政对“专精特新”中小企业进行贴息和风险补偿政策，降低企业融资成本。

截至2023年6月末，全省农商行“专精特新”贷款余额为57.39亿元，较年初增加0.47亿元；截至2023年8月末，已有11家农商行与科担公司开展“科担联合贷”业务，全在保项目13笔，在保余额4944.4万元。

供稿：湖北省银行业协会