湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 陈晓珞
遍布各地的小微企业,是经济的“毛细血管”,对稳增长、促就业、惠民生有着十分重要的意义。湖北日报全媒记者从国家金融监督管理总局湖北监管局获悉,我省今年来开展金融机构“走万企 提信心 优服务”活动,精准滴灌中小微企业茁壮成长。截至8月末,全省普惠型小微企业贷款余额达8889.79亿元,同比增长29.61%。
重点对接“七类企业”
为推动金融机构积极主动对接中小微企业需求,国家金融监督管理总局湖北监管局会同省经信厅、省商务厅建立企业名单共享机制,组织金融机构开展“走万企 提信心 优服务”活动,目前首批1.5万多家重点企业名单现已全部分解到具体金融机构和对接服务人员。
创新型中小企业、重点产业集群中小企业、重点产业链上下游中小企业、数字化转型中小企业、中小微外贸企业、重点外向型产业中小企业、专精特新中小企业等“七类企业”,是稳增长的重点领域,也是金融对接服务的重点对象。金融机构依托于产业园区、行业协会、服务中心、线上平台等渠道,主动对接,为企业送贷上门。
为让更多从未获得贷款的小微企业“破零”,国家金融监督管理总局湖北监管局要求银行机构大力挖掘“无贷户”需求,扩宽小微企业融资覆盖面。截至8月末,全省银行机构小型微型企业“首贷户”贷款金额301.33亿元,同比增加37.46亿元,增速14.2%;户数12915户,增加2900户。小微企业贷款户数146.57万户,增加29.82万户。
金融机构“贴身服务”
银行机构梳理金融产品,形成产品手册,明确适用对象、申办条件、办理方式等内容,畅通企业申办金融服务渠道,提供“贴身服务”。
今年以来,位于武汉市蔡甸区的湖北康嘉顺实业有限公司产品销售大幅增长,每月出货单从几张纸变成几沓纸,公司亟须补充流动资金采购原材料。湖北银行小企业金融服务中心在园区走访中了解情况,及时推荐“订单贷”产品,无需抵押,凭真实有效的订单或合同就给予1000万元贷款授信,并在2天内放款到位。
2023年7月,武汉农商行为助力生猪产业稳价、增产、强链,帮助生猪养殖户熨平“猪周期”,创新推出了“生猪活体抵押贷款”,为武汉市楚扬养殖有限公司发放300万元生猪活体抵押贷款的信贷资金,用于购买猪饲料、兽药等物资,助力企业生产经营得到恢复。
金融机构充分运用企业科技研发、专利创新、知识产权、进出口订单、应收账款、纳税信用等信息,开发标准化服务产品,创新动产和权利融资方式,满足中小微企业多样化金融服务需求。截至8月末,全省动产质押融资余额827.91亿元,应收账款质押融资余额1945.88亿元。
企业融资跑出“湖北速度”
针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点,国家金融监督管理总局湖北监管局出台“提高融资效率”十条措施,引导银行机构优化贷款审批流程,打开小微企业融资“快速通道”。
银行机构在风险可控的前提下,提高审批效率,精简贷款申报材料,压缩贷款办理时间。建设银行、湖北银行、汉口银行等银行机构创新和推广“301模式贷款”,贷款前、中、后各环节线上快速办理,打造了“3分钟申贷、零人工干预、1秒钟放款”的“湖北速度”。
小微企业融资成本逐步降低。银行机构对小微企业贷款定价实行倾斜政策,通过内部转移定价优惠或经济利润补贴,充分运用存款准备金、再贷款、再贴现以及信用贷款支持计划等优惠政策,降低小微企业融资成本。截至8月末,全省普惠型小微企业贷款利率4.81%,较年初降低0.27个百分点,已降至历史最低水平。