2023年09月08日

用数据为小微企业“增信”

建行湖北省分行普惠金融 贷款余额突破千亿大关

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 张庆

作为经济“毛细血管”,全省小微企业、个体工商户正得到越来越多的金融呵护。今年前8个月,建设银行湖北省分行新增普惠金融贷款195亿元,创历史新高,是去年同期的1.9倍。

历史新高的背后,是可持续可复制的普惠金融“建行模式”。截至2023年8月底,在国有大型商业银行湖北分支机构中,建行湖北省分行普惠金融贷款余额率先突破1000亿元大关,达到1005亿元,客户数超过12万户。近5年来,普惠金融规模增长5倍,贷款客户数增长4.8倍。

三分钟申贷 一秒钟放款

“‘云税贷’真是个好产品,点点手机贷款就能立刻到账,额度还一年比一年高,这几年几乎成了我的‘备用小金库’,需要用钱的时候就随时支用,解决了我们的大问题!”武汉捷运建筑劳务有限公司负责人芦女士是建行“云税贷”的忠实“粉丝”。凭借诚信纳税数据,该公司从2019年起开始使用“云税贷”,目前额度已达174万元。

小微企业融资难,主要难在缺信息、缺信用、缺抵押。为破解小微企业融资难题,建行湖北省分行积极探索数字普惠新模式,整合银行内部数据、政府部门涉企数据、第三方平台数据,创新推出以“云税贷”为代表的信用快贷系列产品,用数据为小微企业“增信”。

点点手机,就可以获贷。小微企业、个体工商户通过建行“惠懂你”APP实现贷款申请、签约、支用、还款等全流程自助式操作,贷款立即到账、随借随还,实现“三分钟申贷、零人工介入、一秒钟放款”的“301”模式贷款。截至8月底,湖北地区“惠懂你”APP累计认证企业达到45万户。

服务触角延伸至最薄弱领域

马志强是襄阳市襄州区四季青农贸城从事蔬菜批发的个体工商户,今年生意较为红火,周转资金却让他犯了难。经其他商户介绍,他决定找建行试一试。在银行客户经理的指导下,马老板在手机上简单操作后,28万元的“商户云贷”就成功申请下来。

个体工商户是市场机制的重要组成部分,是经济的“神经末梢”,也是抗风险能力最弱的群体。

近年来,建行湖北省分行持续下沉重心,将服务触角向个体工商户、县域乡村延伸,将更多金融资源配置到民生、涉农等薄弱领域,向经济最末端输血。针对个体工商户,推出“商户云贷”“个人经营信用快贷”“惠商云贷”等低门槛专属产品和服务,大力推广普惠个人经营性信贷业务,充分满足这一群体经营资金周转需求,以金融力量稳就业促创业。截至8月底,该行普惠个人经营性贷款余额近250亿元,贷款客户数6.5万户。

让科创小微企业更易获贷

科创小微企业,是极具活力和潜力的创新主体。然而,面对这些“看不透、读不懂”“尚未盈利”“钱景不明”的成长期科技企业,传统银行金融服务往往难以与之相匹配。

为解决科创小微企业融资难题,建行湖北省分行与省科技厅合作,共同打造了“科创智慧大脑”平台,建立全省科创企业数据库系统,智能归集全省各类科技创新资源数据,开展科创企业积分、科技项目积分、创新平台积分等各类科技评价,以科技能力评价作为金融服务的支撑。目前,针对科技类企业,建行湖北省分行创新推出“善新贷”“善科贷”“鄂科贷”“创新积分贷”等产品。截至8月底,该行科创普惠贷款余额突破100亿元。

“普惠金融承载着改善民生、促进实体经济发展的重要职责。”建行湖北省分行行长江文波表示,未来将继续扎根湖北、深耕普惠,将更多金融资源输送到经济社会领域薄弱环节,服务区域经济高质量发展。

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