小微企业，是经济“毛细血管”，是稳市场、保就业的生力军，也是创新的重要源泉。今年以来，交通银行湖北省分行通过科技赋能，不断探索“301”贷款等新模式、新产品，解中小微企业融资之渴，助力经济复苏回暖。

产业链探路 链属企业融资快速到账

在东湖国家自主创新示范区，武汉某光纤光缆股份有限公司的多家上游小微供应商享受到了“301”模式下的产业链融资服务。

该公司是全球领先的光纤预制棒、光纤、光缆以及数据通信相关产品的研发创新与生产制造企业，是湖北“光芯屏端网”产业的龙头企业。在人民银行武汉分行的指导下，该公司与中征应收账款融资服务平台实现系统直连，通过在线实时数据交互，实现对小微企业账款的及时、批量确认。依托于平台，交通银行湖北省分行与其合作，创新升级“快易付秒放”供应链融资产品，实现了对小微供应商融资申请自动审批、自动放款，全流程线上化、无人工干预、融资秒级到账。

党的二十大报告指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设制造强国。湖北省正加快产业转型升级，构建“51020”现代产业集群，推动制造业集群化、高端化、数字化、融合化、绿色化发展。

制造业产业链供应链的稳定，离不开小微企业。快速满足链上小微企业融资需求，是提升产业链供应链稳定性、韧性的要求。为让小微企业融资实现“零人工干预”“一键式提款”等功能，交通银行湖北省分行大力推进普惠供应链业务数字化转型，运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术，深度对接行内外产业链供应链平台，缓解小微企业融资难、融资慢难题。目前开展业务的数字化供应链平台包括中征应收账款融资服务平台、交行总行智慧交易链平台、大型央企自建平台，以及中企云链、航信、简单汇等第三方平台等，满足了不同行业不同特点的小微企业融资需求。

为不断提升产业链供应链业务的覆盖面，交通银行湖北省分行开展“一家支行新增一条链”活动，持续扩大小微企业受益面。同时，积极探索乡村振兴农业龙头企业普惠产业链，落地正大、牧原等多条农业供应链，带来了良好示范效应，也为金融服务乡村振兴打下了良好基础。

普惠产业链业务，已成为交通银行湖北省分行小微企业金融服务的重要方向，呈现核心项目、业务规模及客户数全面快速增长的良好态势，涵盖制造业、建筑、医疗、零售等众多行业。在普惠型小微企业贷款净增额中，普惠产业链贷款占比持续提升，2022年占比已超五成，成为推动普惠业务持续增长的支柱产品之一。

服务人民需要 推动场景产品定制

在交通银行湖北省分行，小微企业凭交行账户流水，就能快速获得贷款。

“市场回暖，我们正准备放开手脚大干一场，这笔贷款来得太及时了！”近日，武汉某服饰有限公司的负责人涂女士高兴地说。前两年受疫情影响，企业整体产能收缩，如今市场复苏回暖，涂女士迫不及待希望扩大生产，资金周转却成为摆在她面前的首要难题。了解情况后，交通银行武汉江汉支行客户经理推荐了“账户易贷”产品。涂女士扫描二维码，提交贷款申请，很快企业账户就收到了50万元贷款。

“账户易贷”是交通银行湖北省分行今年3月上线的一款产品，会根据小微客户在该行的账户流水来自动核定额度，发放线上纯信用贷款。“账户易贷”以结算、资产等作为核定额度的主要依据，运用数据分析审批发放用于经营实体日常周转的信用贷款，具备手续简单、资料精简、无需抵押、随借随还的特点，能切实满足小微企业“短小急频”的资金需求。

贴合市场主体不同的特点和场景，交通银行湖北省分行深耕数字普惠金融领域，推出多款线上快贷产品。通过这些产品，客户拿起手机、动动手指，就能申请贷款，额度秒批、资金秒到账。

凭借诚信纳税数据，可以申请“线上税融通”；持有政府、事业单位采购订单的供应商，可扫码申请“政采e贷”，凭合同即可放款；有外贸背景的企业，可线上申请“外贸贷”；有烟草背景的商户，可申请“商户贷”；新市民创业群体，可申请“创业e贷”……

努力让不同经营场景中的小微企业，都能找到适合自己的线上快贷产品。交通银行湖北省分行推动金融科技创新，以客户为中心，“普及大众、惠及民生”，赋能研发特色客户的场景定制产品。深入“圈、链、园、场、流”，面对“点多面广”“需求各异”的小微企业客群，集成优化标准化产品，将数据应用与场景紧密结合，着力搭建金融生态圈，让小微民营市场主体畅通资金流。

融入区域发展 发挥特色优势

当前，湖北正加快建设全国构建新发展格局先行区，积极探索推进中国式现代化的湖北实践，奋力谱写新时代湖北高质量发展新篇章。

专精特新企业是中小企业群体中的先进代表，是强链补链的主力军，是创新的重要源泉。交通银行湖北省分行紧跟创新驱动发展战略，把科技型小微企业、专精特新企业作为重点服务对象，推出更加适配的金融产品，相继上线普惠e贷（科技易贷）、专精特新贷等产品。其中，专精特新贷纯信用最高可贷500万元，实现零抵押零担保、快审批快提款，有效缓解了轻资产企业的融资难。

黄冈某药业股份有限公司是一家从事特色医药中间体、原料药研发、生产及销售的企业，产品在细分市场上创新能力较强、市场占有率较高，公司于2022年8月入围国家级专精特新“小巨人”名单。今年以来，因原材料价格上涨等原因，资金周转出现一定压力，但前期公司曾办理过授信业务，已无其他抵押物可使用。了解企业情况后，交通银行黄冈分行推荐“专精特新贷”，该产品是专门针对专精特新企业、高新技术企业推出的普惠金融产品，全流程均线上办理，后台智能审批，资金快速到账。该企业负责人用手机扫描二维码提交贷款申请，当天很快就收到了贷款审批通过的短信，300万元贷款随即到达企业账户。

推动高水平开放是构建新发展格局的应有之义。湖北省第十二次党代会指出，必须以高水平开放促深层次改革，加快打造内陆开放新高地。交通银行湖北省分行积极提升服务“双循环”能力，创新产品和服务支持外贸小微企业。

湖北某农业科技有限公司是随州一家食用菌生产加工企业，产品批量销往日本、泰国、马来西亚等多个国家和地区。随着生意越做越红火，企业面临的资金难题也逐渐凸显。面对企业资金需求，交通银行随州分行上门服务，针对企业缺乏抵押物的现实，推荐“外贸贷”产品。该产品零抵押物、零担保，全流程线上进行。公司负责人通过手机提交“外贸贷”申请，当天获批信用贷款额度300万元，并根据需求提用贷款140万元。

外贸小微企业在经营过程中，因为订单出海货运时间久、回款周期长，常常面临短期资金周转不过来的问题，传统融资模式环节多、时间长的特点常常不能满足企业实际需要。交通银行湖北省分行“外贸贷”利用区块链、大数据等技术简化办理流程，具备申请快速、提款便捷、随借随还等特点，及时为外贸小微企业缓解资金压力。

在湖北，先行区建设全面起势。交通银行湖北省分行将进一步强化“301”模式等普惠金融服务，加大对优势产业、国内国际双循环、区域协调发展等重点领域服务力度，为湖北高质量发展贡献金融力量。

（陈斌斌 黄雪 严尚瑜）