2023年06月15日

凭政府采购合同“三分钟申贷、零人工干预、一键式提款”

万余中小微供应商可享无抵押贷款

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 王晓羽 实习生 杨培钰

凭借政府采购合同,中小微企业可线上快速获得无需抵押的贷款。政府采购供应链上,我省1万多家中小微供应商可享快捷无抵押“301”模式融资。

近年来,人民银行武汉分行、省财政厅等部门按照“三分钟申贷、零人工干预、一键式提款”的“301”线上金融服务模式,围绕政府采购供应链上中小微企业短期资金需求,创新线上政采贷,通过减环节、优流程、缩时限,让众多企业快速获得融资。

湖北日报全媒记者从人民银行武汉分行获悉,2023年1月至5月,全省办理线上政采贷776笔,金额27.97亿元,规模保持全国第一。

雨中撑伞,帮中小供应商纾困

赛秦汉建设工程有限公司是位于松滋市的一家县域小型建筑企业,由于建设工程行业回款周期特点,经常找银行贷款。过去,办理贷款往往要半个月以上。今年上半年,该公司了解到线上政采贷产品后,在农业银行松滋市支行指导下,通过平台在线发起融资申请,当天就到账1000万元贷款。公司负责人邓继涛说:“线上政采贷效率太高了,很适合我们公司的需求。”

为发挥政府采购的政策功能,稳定供应链,帮助中小企业纾困解难,2020年7月,人民银行武汉分行联合省财政厅、省经信厅出台《湖北省政府采购合同融资实施方案》,瞄准融资难、融资繁的痛点,合理设计政采贷业务机制,力求“化难为易,化繁为简”。

为实现银政、银企的无缝对接,2020年9月,湖北省本级政府采购管理系统、人民银行中征应收账款融资平台、银行信贷系统实现三方直联,建成全国第一家省级线上政采贷平台。2021年7月,全省政采贷平台上线运行,支持省市县统一系统入口、共享供应商信息,实现业务全流程线上化运行。依托政府采购数据与金融部门直连共享,中小微企业凭借政府采购合同,可线上快速获得无需抵押的贷款。

降低成本,平均利率3.91%

政采贷,实现了财政资金全程封闭运行。有融资需求的中小微企业凭中标(成交)通知书、政府采购合同,即可申请政府采购贷款。相关银行根据公开的政府采购数据,核实申贷企业的基本信息、中标(成交)内容、合同属性即可放款。通过锁定回款账户,采购单位在项目交付后向锁定账户付款,贷款到期后银行自动扣划还款。

今年以来,全省各级财政部门和金融部门深化联动,持续推广“利率优惠20%,0抵押、0跑腿、1天放款”的线上政采贷服务,进一步降低企业成本,为全省经济稳增长添柴加力。

对符合条件的政采贷业务,人民银行武汉分行给予再贷款支持,省财政厅对符合条件的合作金融机构给予0.2%的奖励,引导政采贷业务实行利率优惠。

2022年全省办理线上政采贷979笔,金额28.4亿元,排名全国第一。与此同时,政采贷的加权平均利率为4.05%,低于当年末全省小微企业贷款利率水平0.26个百分点。今年前5个月,线上政采贷加权平均利率3.91%,低于全省同期中小微企业利率0.53个百分点。

众人拾柴,力争突破50亿元

对符合条件的首贷企业,从申请线上政采贷业务到放款最多不超过5个工作日,对符合条件的非首贷企业,申请线上政采贷业务当天即可放款。

线上政采贷平台还携手“鄂汇办APP”,上线手机端入口,提供更高效的申贷通道。依托线上政采贷平台,建设银行、光大银行、交通银行、农业银行、邮储银行相继开发“阳光政采贷”“政采e贷”“工程企信贷”等大数据、人工智能审批放款的产品,实现快速授信、放款。

为更好服务市场主体,助力经济稳健发展,近日省财政厅、人民银行武汉分行、省经信厅、省公共资源交易监管局联合召开全省政府采购合同融资推进会,推动线上政采贷提质扩面。据介绍,下一阶段,金融部门将继续与各级相关单位加强联动,做好线上政采贷的首贷拓展、续贷纾困、银企对接工作,推动各县(市区)全面接入政采贷平台,引导合作银行持续优化产品。2023年,全省将力争发放线上政采贷金额突破50亿元。

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