践行“人民至上”思想，党和政府始终把实现人民对美好生活的向往作为金融工作的出发点和落脚点，高度重视与人民群众利益息息相关的消费者权益保护工作。

时值“3·15”消费者权益日到来之际，为进一步增强全省银行业金融机构消费者权益保护工作的责任意识，落实银行业金融机构消费者权益保护工作主体责任，持续、全面推动金融消费者教育和金融知识普及工作，湖北省银行业协会组织各会员单位以2023年湖北银行业“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动为契机，采用多种形式向社会公众普及宣讲消费者权益保护知识，包括提前还贷的正规流程和可能造成的经济损失风险及违规还贷的法律风险，不断加强金融消费者教育，提高人民群众防范金融风险和金融诈骗的能力，督促辖内各金融机构严格落实《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，充分发挥功能作用，强化金融消费者权益保护工作，维护公平公正金融市场环境；通过举办专题讲座，在银保机构管理干部中强化主体责任意识，持续推进湖北银行业消费者权益保护工作高质量发展。

全省银行业金融机构迅速行动，积极践行普惠金融理念，靠前发力开展多样化金融风险教育，支持行业企业稳岗扩产，重点围绕“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”活动主题，走进人群、走进高校、走进社区等，现身说法开展金融知识普及，全面营造“3·15”消费者权益保护教育宣传周的宣传氛围。

谨防投资养老诈骗

“我要把卡上40万资金换汇，需要马上汇款，你们赶紧帮我办理一下。”一大清早，李爹爹（化名）匆忙赶到银行柜台说道。近日，在李爹爹经常关注的线上“老年群”中掀起了一阵“炒股投资”热，群里有“专家讲师”讲解各类投资知识，指导学员在指定APP上进行身份验证投资炒股。但所谓的正规炒股收款方竟是外省一建筑公司。“专家讲师”还以银行转账会被限额为由，阻止李爹爹银行汇款。发现异样的第一时间，银行工作人员便与片区民警取得联系，最终在双方的共同劝阻下，及时破解了这一骗局，帮助李爹爹挽回了40万元的损失。

提示：近年来，随着互联网发展日新月异，骗子的手段更是“更新迭代”，有些骗局打着“养老养生”“保本高息”等幌子吸引老年群体一步步掉入陷阱。针对这一情况，建议老年群体审慎选择投资理财对象，到正规金融机构办理投资理财业务，投资前要先与家人商量，不要盲目相信“高回报、高收益”的熟人介绍、电话、短信和小广告等，不要轻易转账。一旦发现被骗，立即拨打110报警，提供骗子的账户和联系电话等详细情况，以便公安机关侦查破案。

警惕消费信贷陷阱

近日，创业者小张前往某银行网点咨询消费贷款业务，并出示了一份贷款合同。小张是外地人，不久前刚来本市，准备盘下一家花店创业，在浏览手机网页时，看见有“低息高额”“无抵押”“审批快”宣传字样的贷款浮窗，便点击进去，随后便有自称“与银行有合作的贷款中介”人员主动联系并添加好友，给其发了一份贷款电子合同，并以“偿还能力审核”为由要求其支付25%保证金，银行工作人员了解后，告知其可能遭遇了电信诈骗，随即报警。

提示：新市民初来乍到，担心外来身份贷款审批复杂、额度低等问题存在，想通过简单流程迅速获得高额贷款，不法分子从中发掘“商机”，通过“零手续”“一站式服务”等噱头引诱新市民步入圈套，实则假借顾问咨询名义，骗取受害人签订含有高额佣金条款的贷款“居间协议”，待银行贷款资金到账后，向受害人收取高额比例的佣金或手续费。据浦发银行武汉分行介绍，当前就新市民这类新兴群体，银行机构已提供了相应快速贷款渠道，优化了担保审批流程，也呼吁广大新市民朋友务必通过正规金融渠道，获取正规贷款。

远离非法“校园贷”

湖北某大学学生小王（化名）为购买最新款手机及其他消费，申请网上贷款。据小王说，“网上贷款流程非常简单，零抵押，只需要提供姓名电话、身份证照片以及银行卡账号，借款秒到账。”但随后，小王发现了其中的异样，原本3万元的本金，最终利息远远超过还款金额。无奈之下，小王只能拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，最终欠下多家公司共计70余万元的债务。

提示：无门槛、无抵押、无利息，专为学生打造，秒到账……这些字眼都来自于为青年群体“量身定制”的陷阱——非法“校园贷”。借贷有风险，贷款须谨慎。面对非法“校园贷”，建议青年群体要树立正确的消费观，量入而出，理性借贷。要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。一旦发现遭遇非法“校园贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己，不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。

提高金融风险防范意识

2022年6月，浦发银行武汉光谷支行接待了一位特殊的客人，老张（化名）是名聋哑人，当日神色紧张地赶往银行，将手机聊天记录和写满账号收款人等信息的字条递给工作人员，焦急地要求向该收款账号转账5500元。经了解，老张近期通过社交软件结识了一名身体不好，但热爱公益的“外籍华人”，对方表示想要向国内特殊群体捐款，将老张作为收款人，前提是需支付5500元特殊渠道费。在得知老张与收款人并不相识后，银行工作人员马上与辖区民警取得联系，警银合作，成功堵截了老张上当受骗。

提示：近年来，跨境电信诈骗犯罪成为电信诈骗的重灾区，不法分子通过手机短信、社交平台、互联网软件等渠道，设置陷阱实施犯罪。面对花样多变的诈骗手段，各类群体都要加强风险意识，警惕各类骗局。别让善意成为别有用心者的生财工具。金融消费者要提高资金安全风险防范意识，加强金融知识的学习。对于陌生电话和信息做到不轻信、不透露、不转账，与他人发生资金往来时，应通过正规途径核实确认后再办理，坚决保护好个人财产安全。

提前还房贷潮要不要赶？

看完这篇再做决定！

近来，因房贷利率下调与存量贷款利率存在较大利差等原因引发提前还房贷潮，社会上一些不法中介机构或个人趁机冒充银行业金融机构工作人员，以帮助“提前还贷”“转贷降息”为名，诱导金融消费者盲目提前还贷，甚至违规办理转贷业务，隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等巨大风险。

针对消费者普遍反映提前还贷难的问题，近期，银保监会、人民银行已要求商业银行改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务。同时，也呼吁广大金融消费者自觉遵守国家金融信贷政策法规，不要盲听、盲信不法分子虚假宣传，不轻信自称某金融机构的陌生来电。对确有真实提前还贷意愿或者其他金融业务需求的，应向银行等正规金融机构咨询了解相关情况，合理评估个人或家庭财产状况，根据实际情况，依法合规办理贷款、还贷业务。

正常提前还款流程小贴士：

一、提前还款的方式

提前还款一般有两种方式：一是将所剩贷款一次性全部提前还清，二是提前偿还部分贷款。

二、提前还款注意事项

（一）询问贷款银行

各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，所以借款人在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等。

（二）把握还款时机

办理提前还款时，借款人需要考虑自己是否适合提前还款，每位购房者的经济能力不同，同时选择合适的时机，使自己的利益最大化。

是否提前还贷，应算好经济账

以下三种情况提前还款还需慎重考虑：

一、采用等额本息还款方式，还款时间已经到中期后，已归还大部分利息，剩余期限归还的月供中，包含的本金居多，利息较少，即使提前还贷，节省的利息并不多，并不划算。

二、采用等额本金还款方式，由于月供递减，前期的还款额度大，当还款时间已经过1/3时，意味着利息还掉过半，后面剩下的本金较少，利息也少，还款意义不大。

三、在签订贷款合同时，有些银行规定了提前还贷的期限，如果在规定期限前还款，需要向银行缴纳违约金，所以购房者要在提前还款前了解贷款银行的还款时间和违约金收取情况，避免多缴费，也是一种省钱方式。

湖北省银行业协会 浦发银行武汉分行供稿