企业商业价值，成为开启融资通道的金钥匙；汩汩金融“活水”，更畅通涌入千企万户。

在湖北，一场以金融创新助力企业融资纾困的生动实践正如火如荼展开。今年以来，湖北省创新推出以“中小企业商业价值信用贷款”等为代表的政策性金融工具，直击中小企业融资的痛点、难点与堵点，构建起政府、银行、企业等多方协同的金融生态圈。

作为荆楚金融改革的中坚力量之一，中国工商银行湖北省分行（以下简称“工行湖北省分行”）以创新实践浇灌实体经济沃土，力争将这项改革打造为湖北省优化营商环境、建设信用经济的标志性成果，为全国中小企业融资改革提供“湖北样板”。

破题抵押困局

数据画像让中小企业商业价值看得见

在湖北经济高质量发展的浪潮中，诸多中小企业如同万千浪花，虽个体微小却汇聚成推动发展的磅礴力量。

但一直以来，由于缺乏有效抵押物，“融资难、融资贵”等问题成为一些中小企业变大变强的拦路虎。针对这一情况，2025年4月11日，《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》正式发布。

这一政策的核心创新在于通过“数据增信”，经营基础、经营能力、社会价值、创新能力4类数据，纳税评级、水电气用量波动情况等13项具体指标，为企业的商业价值精准画像，让原本看不见、摸不着的企业信用转化为可量化、可评估的信贷依据。

据悉，企业通过评分，可被划分为A、B、C、D四个等级，分别对应不超过1000万元、700万元、400万元、100万元的授信额度。

作为首批合作银行，工行湖北省分行迅速响应，将落实中小企业商业价值信用贷款政策作为践行金融工作政治性、人民性的重要抓手。政策出台后，第一时间完成系统直连和应用，充分发挥“301”贷款模式优势，整合优化产品要素，积极响应平台申贷客户诉求，主动开展服务对接，为中小企业打造了更加便捷、高效的线上融资通道，以实际行动有力践行大行担当。

据介绍，工行湖北省分行将中小企业商业价值信用贷款的流程机制、数据供给和评价画像，与现有的融资服务体系深度结合，企业主无需奔波，足不出户即可通过手机银行完成贷款申请、数据授权、额度测算及提款还款等全流程操作，符合条件的客户最快可实现“申贷当日放款”，极大提升了企业融资效率和体验感。

实现精准滴灌

金融服务为中小企业成长壮大添动能

这一创新政策自施行以来，为更多中小企业融资创造便利条件。

湖北某农业发展公司凭借优质的产品和服务，在市场中逐渐崭露头角，但快速扩张的同时，也遭遇了资金瓶颈。工行荆州洪湖支行在接收到该企业的中小企业商业价值信用贷款平台申请后，主动匹配产品需求，仅用3个工作日，就高效完成了数据授权、系统审批和贷款发放全流程，为企业成功发放300万元信用贷款，解决了其燃眉之急。

“这笔资金堪比‘及时雨’。商业信用贷的政策，让像我们这样的企业切实得到了实惠，享受了红利！”该企业相关负责人表示，后期企业将利用该贷款，进一步扩大农副产品的收购规模，力争走向企业发展的快车道。

这一案例，成为省内金融机构助力湖北中小企业挖掘“信用金矿”，实现商业价值转化的万千缩影之一。数据显示，自今年4月湖北发布中小企业商业价值信用贷款政策以来，截至6月初，湖北中小企业商业价值信用贷款运行平台总计入库企业105750家，平台22家银行总计接收企业贷款申请6001户。

其中，短短两个多月时间，工行湖北省分行已为超千家中小微企业核定授信，授信额度超32亿元，提供信用贷款超28亿元，客户数、授信额、放款额均保持同业领先地位。普惠贷款客户突破7.3万户，年内新增贷款近180亿元，普惠贷款余额接近千亿元，金融服务覆盖面大幅提升。

下一步，工行湖北省分行将持续深耕普惠金融，进一步整合资源，加强对接，加大投放做大总量；进一步运用科技与数字赋能，攻坚创新提升产品适配性；进一步利用产品组合，优化流程，提升服务质效，把金融“活水”真正浇灌到实体经济发展的“根基”处，为重要战略支点建设贡献更多金融力量。

结语

利民之事，丝发必兴；惠企之举，枝叶关情。

在荆楚大地上，中小企业如同生生不息的春草，既是经济活力的晴雨表，更是产业发展的生力军。它们扎根实体经济沃土，在稳链强链中彰显韧性，在创新发展中迸发活力，成为湖北经济行稳致远的坚实根基。

对此，工行湖北省分行将依托对《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》的扎实推进、深刻践行，将政策春风化作润泽企业的甘霖，让更多中小企业在这片热土上破土而出、蔚然成林，共同谱写湖北支点建设的新篇章！